東亞銀行現推出「綠色按揭計劃」，旨在鼓勵客戶購買以可持續方針設計和建造的物業，從而推動綠色生活，支持本港的可持續發展。 與此同時，客戶亦可從中受惠，憑藉能源效益更高的居所，節省日常能源消耗及開支。 業主要向房署申請，並繳交手續費6,230元，後者同意後，委托測量師行到單位驗樓及估價；獲房署發出評估補價通知書後，業主可到銀行申請重做6成按揭，最後則是到律師樓完成手續。 至於財困的業主，據了解需要牽涉欠高利貸級數的困境，才可獲房署准許套現。 而拖欠信用咭咭數，在大部分情況下都能以入息支付最低還款額，並不會視為財困。
- 銀行都會提供各種如禮品、額外現金回贈及各樣理財獎賞，以吸引業主參與計劃。
- 綠置居及租置計劃皆有政府擔保，申請按揭時可免去通過金管局的三厘壓力測試計算入息水平，同時亦不需要通過指定的入息及資產限制。
- 1) 本人欲申請以上之按揭貸款和本人明白花旗銀行(香港)有限公司(“花旗銀行”)將會根據本人於上列表中所提供之有關資料庫以作此申請及進行初步批核。
- 只有獲得鉑金級或金級認證才符合申請綠色按揭的資格。
- 無論於首次提取貸款時或其後任何時間閣下申請並獲批當時一筆過支付款項的最高限額，閣下將不能再提取任何每月支付款項。
- 無論選用H按及P按供款，息率也會隨時間轉變。
最後一點，未補地價的資助房屋，轉按或加按有一定的難度，除非是特別或緊急情況，例如籌措醫藥費、家庭成員教育費、殮葬費等，並須向房委會作出申請，否則若擅自將未補地價單位加按屬犯法行為。 因此，每次轉按或加按享有的現金回贈則不適用於「綠置居」人士。 綠色按揭計劃適用於購買持有香港綠色建築議會頒發的「綠建環評」有效金級或鉑金級認證的一、二手私人住宅物業/政府資助房屋之按揭貸款申請。 新推出的居屋一手居屋，由政府作為擔保人，因此買家不需要進行壓力測試，銀行審批居屋按揭時也會較寬鬆，每月供款額不超過家庭總入息的一半便可，也不需要擔保人。 但如果所購入的居屋已過了政府的擔保期，便需要壓力測試和入息證明，另外一些銀行會考慮買家的信貸評級，如果買家的信貸評級為最差的「H級」，銀行未必會通過居屋按揭。 如果買家的供款能力或家庭入息水平不切合銀行要求，銀行有機會需「咨詢人」作為擔保人。
綠色按揭計算: 按揭成數
美國通脹強勁，聯儲局重啟加息周期，近月加息步伐變快，本港拆息亦急速上升，我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率，以及現金回贈情況。 綠色按揭計算 無論選用H按及P按供款，息率也會隨時間轉變。 因為在所謂的「拆息按揭」H按，是以「H+某個百分比」計算，其中「H」是指銀行同業間的拆借水平，是會每天的資金而有所變動。 其次，物業的樓齡及質素也會影響「按揭年期」的長。
根據金管局最新指引，如承造按揭時銀行提供的現金回贈高於按揭額1％，須直接於按揭額上扣減，換言之，你的總供款額減少了。 如果擔保期已過，按揭年期便取決於銀行標準，若銀行用「80－人齡」來計算還款期，65歲申請人最長還款期便為15年。 如果你想知道自己打算申請按揭的物業，是否合符計劃的資格，可以到香港綠色建築議會網站查詢「綠建環評」住宅名冊。 綠色按揭計劃是宣揚以環保減碳排放的方式置業，促成無紙張化的按揭申請，以符合可持續發展概念的樓宇按揭服務，只有獲得認證的本地物業，才適用於此按揭計劃。 如果屬於後者二按部份，銀行在計算壓力測試上，除了一按供款上會用2.5厘+3厘作基準，還需計算二按部份息率。
綠色按揭計算: 按揭供款實例
待輸入相關資料後，螢幕下方會顯示一些數字，當中有一個數字必須特別留意，就是圖表中「每月還款額」。 這個數字正好反映出你每月要償還的貸款金額。 舉例，以600萬元的樓價，承造90%按揭，貸款金額為540萬元，以息率2.5厘計算，攤分30年作還款，如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 21,336」。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批核。 銀行在批核居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批核貸款。
許多本地銀行爲了吸引客戶參與綠色按揭也會提供比一般按揭計劃更多的優惠、額外現金回贈、各式各樣的禮品及理財獎賞。 綠色按揭計算 銀行的回贈和獎賞每間都不同，市場上最高的現金回贈可以是額外 16,888港元。 申請人向銀行申請按揭時，需提供一系列的證明文件，包括身份證明文件、過去3個月入息記錄、上一年度的稅單、住址證明等。
綠色按揭計算: 貸款
「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 綠色按揭計算 銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。 買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。
為了推廣此項按揭服務，各大銀行推出不同的額外優惠，以吸引更多申請人。 最吸引的優惠例如有特惠按揭息率，低至 H + 1.3%，以及高達 1.5% 的現金回贈、額外獎賞高達 $8,888 等等。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。
綠色按揭計算: 比較現金回贈、「綠色按揭」
銀行通常採用「30年減去樓齡」來衡量批出按揭的標準。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指，擔保期以首次出售日計算，故新居屋擔保期為30年。 綠色按揭計算 綠表居屋準業主們可能之前都聽過不少關於按揭擔保人或者按揭借款人。
現時提供綠色按揭服務的銀行，包括渣打、滙豐、恒生、星展、東亞、中銀香港等。 申請綠色按揭的過程一般採用全數碼化及無紙張化，最低貸款額一般則為一百萬港元。 準業主可以在香港綠色建築議會的「綠建環評」住宅名冊中，了解自己的心儀物業是否通過認證。 而無論是「暫定」或「最終」取得認證，都有機會申請綠色按揭，視乎銀行要求。
綠色按揭計算: 綠色按揭有何特點?
任何新盤、二手物業及政府資助房屋當符合「綠建環評」認證的「鉑金」或「金」級別即可享受綠色按揭計劃優惠。 綠色按揭的出現，是為了鼓勵準業主購買可持續發展的「綠色」住宅物業。 入住這類物業，不但可以享受更環保的生活，而且許多本地銀行都會提供特別的按揭優惠，例如現金回贈、特惠按揭息率等。 「啟鑽苑」單位實用面積為184平方呎至481平方呎，售價介乎約118萬元至385萬元，差不多以市價五折出售。 除有地價折扣外，由於有房委會的擔保，新買家不需透過按揭保險公司購買保險，亦可承做最高九成半按揭，供款年期則為最長25年。 最平的單位售價約118萬，買家只需支付約5.9萬元首期便可輕鬆上車。
以下是揀樓前，MoneySmart給大家的5大必須注意事項。 ▲2019 年度居屋六大屋苑中，除「樓王」何文田冠德苑外，另一較受注目的，則為將軍澳雍明苑。 項目伙數逾1,300伙，單位類型料趨多元化，有意入紙抽籤的大家，要留意以下4大事項。 近年，政府正積極將長沙灣至南昌一帶，打造成公、居屋及綠置居的供應庫。 在最新一期2019年居屋中，凱德苑便位於上述地區。 ▲2019 居屋預計將推出6大屋苑，當中包括位於馬鞍山恆安站附近的錦暉苑，屬今輪居屋項目中，入場費最平的屋苑，料只需156萬元。
綠色按揭計算: 按揭成數:
綠置居及租置計劃皆有政府擔保，申請按揭時可免去通過金管局的三厘壓力測試計算入息水平，同時亦不需要通過指定的入息及資產限制。 不過申請人士亦要考慮清楚自身的負擔能力及資金預算，揀選合適可負擔的單位及銀行按揭。 如預算不足未能購買綠置居，可考慮選擇透過租置計劃購買租置公屋單位，其出售單位的折扣率比綠置居更高，最平的單位售價低至約14萬元，供樓負擔相對地輕鬆。 而透過租置計劃購買公屋單位的人士，銀行最高更可提供高達十成的按揭貸款，還款期亦長達25年。
上述政府資助房屋在按揭審批上，由於房委會向銀行提供按揭還款保證，銀行對於這類未補地價資助房屋的按揭審批較私人住宅按揭寬鬆，大多無需通過壓力測試，但一般仍需評估買家的供款能力。 無論屬於哪一種政府資助房屋的按揭計劃，按揭年期上限為25年，有別於一般私人住宅按揭年期可長達30年。 以最便宜及最貴的單位計算，首期只需4.66萬及15.31萬，月供分別為$3,919及$12,867。
綠色按揭計算: 綠色按揭計劃
所以記得申請按揭前翻查一下所屬物業是否符合綠色按揭資格，以免「走寶」。 要申請綠色按揭，條件之一是欲購入的物業取得香港綠色建築議會頒發「綠建環評」鉑金級或金級認證。 綠色按揭計算 這認證是香港現時用作評估建築物可持續發展表現的標準，其涵蓋範疇，遠比僅關注能源使用的建築物能源效益守則更廣泛。
如發現資訊有出入，請直接聯絡相關金融機構。 綠色按揭計算 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
綠色按揭計算: 申請按揭時間最快一周
申請人可以直接在各大銀行網站遞交申請，現時推出綠色按揭的銀行包括有中銀、渣打、集友、東亞、工商、滙豐、恆生、富邦、星展及建行。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。
綠色按揭計算: 按揭年期:
買樓攻略｜近日居開始屋揀樓，在開心選中心儀單位的同時，不知各位準買家有沒有留意在樂富房委會中心外，有不少銀行職員推介不同按揭計劃… 中銀香港個人數字金融產品部總經理盧慧敏表示，客戶由申請、上載文件至帳單管理，全程綫上進行，估計每個綠色按揭的生命周期平均可省卻用紙達900張，相等於節省0.02噸碳排放量。 該行將繼續推廣綠色按揭計劃至其他獲得認證的綠色項目，推動經濟向低碳及可持續發展轉型。 雖然按揭成數和還款期主要取決於擔保期，但銀行仍然會評估準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分，而業主的年紀並不是考慮的因素之一。 與私樓不同，居屋業主不可自行向銀行申請物業套現。
綠色按揭計算: 綠色按揭計劃的最低貸款額有甚麼要求？
如果要申請綠色按揭，首先買家購買的物業必須為計劃認可物業。 而綠色按揭計劃的申請條件，就是物業需要得到香港建築議會，發出的「綠建環評」鉑金級或金級認證，當中包括了一手物業、二手物業及資助房屋，例如柏瓏、維港滙、綠怡雅苑等。 「綠建環評」是香港評估建築物可持續發展表現的工具，評估範疇包括設計、建築用料、廢物處理、社區及能源使用等。 在運用「按揭計算機」時，我們需輸入「物業樓價」，但由於銀行在審批按揭時會為物業再進行估值，並按估值作為審批貸款額的準則。 部份涉及按揭保險的申請，除了銀行會進行估值外，按揭證券公司也會自行作估價。 因此，買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統，跟自己心儀購入的單位作對照。
已過30年擔保期的二手未補價居屋，最多只能造六成按揭，還款期最長25年。 居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。 一般而言，不論新居屋/ 二手未補價居屋，綠表均可承造最高95%按揭；而白表則可承造最高90%按揭。 恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 20年以上的話，未補地價的公屋單位最多只可借6成，仲需要壓力測試同入息證明添！
2) 而由於「綠建環評」認證不是永久適用，有機會出現業主承造按揭後，樓宇失去認證的情況。 不過翻查各大銀行的條款及細則，其中也對業主有利。 如果在綠色按揭最終批核日之後，認證才改變或到期，優惠仍會繼續生效。 不過在申請綠色按揭時，也請務必了解你心儀銀行的做法，以及建築物認證的期限。 1) 根據金管局的規定，現金回贈如果高於借貸額1%，有關回贈要在貸款額中扣減，並在完成買賣後，銀行才會支付現金回贈，準買家在計算按揭金額和壓力測試時，要多加注意。