在計算P按時，我們會看銀行所訂立的利率，如使用「細P」的滙豐、恒生、中銀、南商及集友的最優惠利率為5%，而其餘銀行則主要使用「大P」，即5.25%。 細p 大p 鎖息上限（俗稱「封頂位」）是H按重要條款之一，但不少置業初哥申請H按計劃時，不知道鎖息上限的存在及用途，選用一個鎖息上限較好的按揭計劃不但能… 香港有部份物業需要選用P按，例如未補價的居屋、租置公屋及綠置居計劃屋苑，便必須使用P按供款。 細p 大p 另外，如果選用發展商按揭計劃，一般需要選用對方提供的P按計劃，申請前記得留意價單條款。 自美國3月中宣布加息，雖然港元拆息未有跟隨美元拆息上調，不過3月中的一個月HIBOR，曾高見16個半月高位，升至0.28厘。
行業有發展，市場有週期；今年幣市進入熊市，是在市場狂熱之後的退潮，對於投資機會更需要理性。 而投資者當務之急要做的事，必然是如何在熊市中尋找生存方法。 細p 大p 香港實施聯繫匯率，本地息口通常會跟隨美國息口變化，2022年美國進入加息周期，會間接影響P 按（最優惠利率）。
細p 大p: 影響銀行同業拆息的因素有什麼？
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如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。 美國聯儲局為了令通脹降至目標2%，所以繼續採取緊縮貨幣政策，最新剛將聯邦基金利率上調0.5厘。 由於香港利息跟美國，所以金管局將基準利率上調50基點至4.75厘。 匯豐昨日(15日)就率先將最優惠利率（P）上調0.25厘，至5.625厘，並於今日(16日)生效。 這是匯豐今年來第3次加息，累計加幅為0.625厘，令利率升至14年來高位。 見匯豐行動其他大銀行，好像中銀香港(2388.HK)、恒生(0011.HK)、渣打銀行(2888.HK)已跟加0.25厘。
細p 大p: 按揭回贈20226大優勢
風險承受能力低， 或者購買的物業為未補價資助房屋單位的人士可能P按較為適合。 細p 大p 香港銀行提供多款按揭產品，什麼是P按、H按及定息按揭，哪款計劃最化算又最適合自己？ Junto為你比較及剖析3者優劣， 就算你短期內未打算置業，都可以未雨綢繆。 渣打銀行的H按計劃為H+1.24%，實際約為2.74厘。 曹德明說，加息周期通常3至5年，故申請人可以選用10年期按揭，並指定息按揭有3年罰息期，3年後可轉按，選用浮息按揭。 普遍來說，H按封頂位等同P按息率，若果日後銀行調高H按封頂位，息率高過P按，屆時適宜採用P按，如果低過P按，便適宜採用H按。
現時的最優惠利率為5.625%，所以上限為3.375%。 細p 大p 此外，每間地產代理分行都需要至少一個大牌持有人負責營運，加上大牌持有人較少，升遷機會或許更高，至少不用等待細牌轉大牌的時間。 但當然，考大牌做管理層意味著要為公司團隊負責，有些經紀的專長是為自己跑數，升遷對他來說反而沒好處。
細p 大p: 大p細p: 香港加息加幅未必高
香港寸土如金，要上車買樓成本動不動要數百萬元，亦不時有人提到首次置業、首置等字眼，到底首次置業是什麼？ 當P加時，走資情況舒緩，Hibor便有下調空間。 恆生也是用自己HIBOR，每天11點左右在官網更新，而按揭利息的計算便是用這HIBOR去計算當日到期要供樓的利息。
由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。 細p 大p 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步，美國加息時，香港加息；美國減息時，香港亦減息。 變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。
細p 大p: 什麼時候用「H按」或「P按」？
由於「銀行同業拆息」是受到資金流向的影響，例如當有大型新股上市集資，抽走市場資金，該段時期的「銀行同業拆息」一般會較高，在銀行公會的網站查看到每日的「銀行同業拆息」走勢。 香港銀行的港元最優惠利率，於2008年第四季調整後，至2018年第三季之間維持多年不變，主要分為俗稱大P(年息率5.25%)和細P(年息率5%)。 自2018年第三季起雖有個別銀行釐定較高息率，市場仍以兩種息率為主。 細p 大p 值得一提，現時市場上的P，分為「大P」(5.875厘)及「細P」(5.625厘)，兩者多數相差0.25厘，使用「細P」的包括匯豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，而用「大P」有渣打等其他銀行。
假設銀行的按揭計劃為H+1.4%，鎖息上限下實際封頂利率為2.5%，如果拆息升至2.5%，即實際按息升至3.9%，供樓人士最後仍可用2.5%供樓。 不過升值後轉按套現都有限制，例如估價即使大升，但仍不可以超過按揭貸款額上限。 與普通借貸不同，按揭申請年期可以長達30年，在這麼長的年期中，銀行要面對息率上升或是減少的風險，雖然市面亦曾經出現定息按揭的計劃，但有關定息按揭並不是全期定息。
細p 大p: 什麼是 P 按 ?
本公司在未得閣下的同意之前，不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。 以500萬元貸款額及30年還款期計，還款只增加686元，但計及數次加息，累計增幅將越來越大，所以想置業要計清楚自己還款能力，已有按揭在身惟有想辧法開源節能。 滙豐香港區行政總裁施穎茵表示，今次加息顯示香港利率正常化周期啟動，而相信，香港經濟已就加息方面準備就緒。 至於今次調整的幅度，已仔細考慮多項因素，包括宏觀經濟、本地市場情況，以及對於香港經濟和社會的影響。 未來會繼續監察宏觀經濟情況和市場競爭環境，有必要時將再次調升利率。
假設業主借貸500萬元，還款年期為30年，以銀行最低約H+1.3厘計算，實際按息為1.58厘，每月供款為17,449元。 滙豐香港區行政總裁林慧虹表示，市場已普遍預期港元最優惠利率將會上調，今天的公布標誌著本港加息周期的開始。 針對是次利率調整的幅度，該行已仔細考慮多項因素，包括宏觀經濟環境、港元拆息趨勢,以及對於本港經濟和社會的影響。
細p 大p: 易通行 車輛貼 申請教學 附繳費詳情 教你搵最高回贈信用卡
▲信用卡免息分期 於豐澤、蘇寧、百老匯、中原及AEON Stores有優惠。 多家銀行包括恒生銀行、DBS星展銀行、中國銀行，正進行信用卡購買電器推廣，令消費者可免息分期付款之餘，同時享有其他折扣優惠或現金回贈。 接下來，MoneySmart即為讀者介紹各銀行推廣計劃之詳情。 P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
滙豐銀行率先宣布上調最優惠利率，加息12.5點子，至5.125厘，為香港銀行逾12年來首度加息。 近期, 大銀行相繼加按揭利息，已非間間銀行可以做到封頂位P-3%，但還是有少量銀行可以做到的。 如果就快過罰息期打算轉按或新買樓的業主，記得盡快遞表申請，鎖定低息高回贈計劃。 最近個新盤紅盤熱賣，惟市場發現置業人士申請按揭時，不論是新造按揭還是轉按的計劃轉趨保守，其中H按計劃由年初的H+1.3%，調整為H+1.5%… 如果是匯豐，每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字（即本期利息會用上期的Hibor）去計算按揭利率。 在拆息期低時，以H按計算供款的確比P按好，以今年一月時的拆息可低至0.13％，如以H+1.3％計算，該月按揭息率只是1.43％。
細p 大p: 最優惠利率(P按)真是「最優惠」?
從前樓按一般以P 作基礎，但後來市場興起以香港銀行同業拆息（Hibor）為基礎的按揭後，因為後者一般實際利率更優惠，P 按就變得不再熱門。 不過特定類型的按揭，例如居屋按揭，銀行一般只會提供P 按的選擇。 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。 現時市場上一共有四個不同「最優惠利率」，分別為5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。 定息按揭現時一般泛指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，為置業人士提供提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。
- 以500萬元貸款額及30年還款期計，還款只增加686元，但計及數次加息，累計增幅將越來越大，所以想置業要計清楚自己還款能力，已有按揭在身惟有想辧法開源節能。
- 上海商業銀行研究部主管林俊泓認為，雖然聯儲局本周加息0.5厘機會大，但香港銀行仍較大可能僅將P上調0.125厘。
- 如選H按，封頂位為P-2.25% (即淨2.75%)，但如選P按，利率便為P-2.6%。
- 但選擇P按之好處是相對較H按穩定，因P按息率多以「循序漸進」的方式而上升，供樓人士較不會面對供款經常變動的情況，因此對打算採用P按計劃之業主仍然為一個正面選擇。
- 最優惠利率理論上會隨美國息口加減而同步加減，所以是浮息的一類貸款，但事實上因為各種原因，這個利率自2008年起多年來都沒有改變。
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如果一間銀行A提供的按息為P-2.9%，另一間銀行B為P-3%，若P為一樣當然是銀行B提供的按息較低。 P按則以銀行的最優惠利率計算，其升跌一般取決於美國利率的走勢。 目前市場主要有兩個P，俗稱 「細P」、「大P」。 滙豐、恒生、中銀等銀行提供細P，最新的「細P」為 5 厘，而其他銀行主要提供「大P」，為 5.25 厘。 假設買家去年選用 H 按供樓，銀行提供「H+1.3%」的拆息按揭息率，若同業拆息只是0.2%，買家的實際供款利率為0.2%+1.3%、即1.5%。 隨著近日的1個月同業拆息升至2%，以「H+1.3%」計，實際供款利率本應為2%+1.3%、即3.3%，但由於銀行 H 按的鎖息上限調整至2.75%，因此買家實際供款利率只是2.75%。
細p 大p: H按 P按 分別簡單比較
定息按揭年利率分別為1.99%、2.09%及2.19%，定息計劃完結後，借款人可選擇其他H按或P按計劃，可選擇當時的定息按揭年利率或香港最優惠利率減2.35%。 P按會較穩定，主要由於最優惠利率的變動會較以銀行同業拆息為少。 根據過往加息周期資料，香港最優惠利率並沒有即時跟隨美國加息。 在2004年加息周期，美國宣佈加息後，銀行同業拆息跟隨上升，但最優惠利率在數月後才跟隨增加。 因此如果資金流走，銀行同業拆息會較最優惠利率敏感。 由於在低息環境下，銀行同業拆息通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按。
細p 大p: H按P按利率比較: 滙豐 HSBC / 恆生HS / 中銀 BOC / 東亞BEA
▲ 居屋 準申請人需注意，政府重新定價的居屋即將開售，今次共有3個屋苑推售，包括長沙灣 凱樂苑 、啟德 啟朗苑 及東涌 裕泰苑 ，合共4,431個單位。 對於準申請人而言，無論大家是以綠表或白表申請，購買居屋時要申請按揭，又有何需要注意呢？ 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。
細p 大p: 【 H按 vs P按】2023各大銀行利率比較, 加息後P按或著數過H按
如選H按，封頂位為P-2.25% (即淨2.75%)，但如選P按，利率便為P-2.6%。 根據金管局最新數字，2月選用H按的比例按月升0.8個百分點至97.3%，而選用P按的比例則按月跌0.2個百分點至1.4%。 此外，由明日起，滙豐上調美元儲蓄存款戶口利率25點子，由年利率0.25%調高至0.50%。 滙豐對上一次於2022年7月29日調整美元儲蓄存款戶口利率，當時加息24.9點子。
細p 大p: 什麼是「P按」？
亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 那該按揭計劃的息率區間，就是1.6%~2.5%。