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- 你亦應留意提早還款會否有罰息，而且部份銀行會按還款期收取手續費，年期愈長，手續費愈多。
- 另外，禮物或回贈看似吸引，但羊毛出自羊身上，要獲取禮物或回贈，消費者可能要符合特定條件，例如申請大額的貸款，即代表你要支付更多的利息。
- 2021年1月27日至2021年3月9日，成功遞交銀行所要求申請貸款的證明文件及獲批核貸款額達HK$100,000或以上，可獲HK$100現金回贈 (存入貸款還款戶口)。
- 銀行及貸款機構一般作稅貸批核時，需要查閱申請人的信貸評級，確保申請人能夠依時還款。
- 其後數年，黎繼續借入稅貸投資，對象更擴展至亞洲債券基金和人民幣等資產。
- 其實稅務貸款可以幫到你手，到底什麼是稅貸，同一般的私人貸款產品有什麼不同之處？
稅貸申請和申請人的TU記錄（信貸記錄）大有關係。 顧名思義，稅務貸款是貸款的一種，所以和一般貸款一樣，批核時都會參考申請人的TU。 若TU較好，申請人有較大機會獲批較低利息及獲批較高貸款額。 想了解更多TU有關資訊或如何提升TU的話，可閱讀TU攻略。
稅貸時間: 投資優惠
此外，有不少銀行會以現金回贈和免手續費等優惠作招徠，想找出全城最抵的稅務貸款，可以利用MoneyHero的比較平台，一次過比較全港多款稅貸的實際年利率、貸款額、還款期、回贈優惠及其他條款細則。 稅務貸款和普通貸款的分別在於，稅貸是銀行於稅季推出的貸款產品，時間通常為每年10月到第二年的4月，而私人貸款則全年都可以申請。 稅貸的利息大多比普通私人貸款更平，但還款期比私人貸款短，最高貸款額亦較低。 在香港，不少銀行如東亞銀行、中銀香港、渣打銀行、Citibank及富邦銀行都會於10月中開始陸續推出稅務貸款，幫助客戶交稅，減輕財務壓力。 實際年利率 1.80% 是根據貸款額 HKD 1,000,000，還款期 12 個月及月平息為 0.0845%為例計算。
富邦稅季貸款不設手續費，實際年利率低至1.28%；電話申請最快可於30分鐘內獲悉初步批核結果；成功遞交所需資料及文件，最快可於1天知悉最終批核結果。 由於稅務貸款的利息比一般貸款產品低，加上並無限制申請人必須用於繳稅，不少人以此作其他用途，完成自己的目標。 有些人會選擇以稅貸清還卡數，又或借錢買車、裝修，以低息的稅務貸款應付大額開支。 除此之外，有信心的話更可以稅貸投資，不論是低風險的定存，或是投資股票、基金或債券。 若大家決定要借稅貸投資，必須衡量投資風險和還款能力。 雖然低息稅貸確實吸引，但申請前亦應詳細了解其條件或限制，例如優惠利率會否只適用於特選客戶，是否設有最低貸款額或月薪要求等。
稅貸時間: 銀行偏好稅貸客
稅貸廣告經常見到每月平息字眼，每月平息是指總利息支出平均攤分至每個月的利息金額，讓借貸人清晰知道每月的利息支出。 稅貸時間 每逢10月，大家陸續收到稅務局發出的評稅通知書（又名稅單），各大銀行亦陸續推出自家的稅務貸款，設計予申請人繳稅之用。 稅務貸款算得上是季節性貸款產品，每年10月至3、4月推出，大部分的借貸額是月薪的10至12倍。 稅務貸款的實際年利率比私人貸款產品低，但還款期較短。 雖然稅務貸款設計作繳稅用途，但部分銀行並無限制申請者對此的用途，亦無要求申請人出示稅單，惟必須提交入息證明和身份證明文件。 實際年利率 1.75 %是以貸款額 HKD 200,000 或以上及還款期 個月計算。
申請人一般可於網上或透過電話進行申請，而有需要亦可親身前往銀行查詢。 申請所需文件通常包括香港身分證、稅單、收入證明和地址證明。 完成申請後，銀行或財務公司會再通知借款人的稅務貸款批核結果。 低息無疑是稅貸的賣點，但如果申請人逾期還款，仍會被罰額外財務費用。
稅貸時間: 私人循環貸款
如果本身是銀行現有客戶，例如有存款戶口、信用卡，亦會有加分機會，獲得較好的借貸條件。 最優惠利率因人而異，銀行標榜的「實際年利率 / 月平息低至 X.XX%」最優惠利率，都需要在特定情況下才有，例如指定貸款額、指定還款期、特選客戶，還有信貸評級等。 實際年利率 已包括利息及相關費用（例如貸款手續費、服務費、現金回贈等），能夠反映真正的借貸成本。 稅季貸款APR 相當吸引，但絕大多數須為該銀行的特選客戶，並借取大額貸款才能受惠於最低APR，所以不是人人都能受惠。
- 消委會提醒消費者，申請貸款前務必客觀評估個人財務狀況、日常開支及財務需要，衡量還款能力，避免不必要甚或過度的借貸。
- 如果想有更長還款期，好像5年就要考慮私人貸款。
- 現成功經網上或恒生Mobile App申請恒生稅季貸款可享實際年利率低至1.62%及高達港幣5,000元現金回贈。
- 今年花旗銀行更推出最高6,000現金券獎賞，金額視乎銀行客戶的類型和還款期是否長達42個月而有所不同。
- 銀行提供的稅貸還款期，一般較私人貸款短，由6個月至24個月不等，部份更可長達48個月。
申請前需向銀行及貸款機構了解清楚，避免衍生意外之財。 MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。 實際年利率將視乎個別情況而定，介乎2%至59%。 以下為借貸成本的參考例子：假如你借取一筆HK$200,000的貸款，還款期為12個月，實際年利率為7.02%，每月平息0.31%，那每月還款額應為HK$17,287，而總還款額則為HK$207,444。
稅貸時間: 每月供款額
申請稅季貸款時，並非每間銀行都要求申請人提供稅單，現有東亞銀行客戶申請BEA東亞銀行稅季貸款時，毋須遞交身份證明文件。 非東亞銀行客戶，需透過網上/BEA App遞交所需文件包括身份證明、薪金證明。 除了APR，稅貸宣傳中往往提及「每月平息」，這是指貸款期內應繳利息平均分配至每個月，以便計算每月及全期的利息支出，消費者須注意，「每月平息」只反映利息開支，不包括相關手續費、行政費等借貸成本。
另外，亦有人會考慮以稅貸償還其他利息較高的貸款或債務。 稅貸時間 但要注意，私人貸款一般會設有提前還款手續費，即使稅貸利息較低，提早償還貸款或需繳付額外費用。 因此貸款人應先向相關貸款機構查詢，提早償還欠款所涉及的手續費或其他費用，以及可節省的利息，再衡量應否以稅貸償還該筆私人貸款。
稅貸時間: 比較實際年利率
此外，消費者還要看清楚每月還款額，了解實際利息支出及計算自己是否有能力還款。 一般而言，稅務貸款還款年期不宜超過12個月，因為下一年的這個時候你又需要繳交下一年的稅款。 打工仔最怕收到白色大信封，但每年9月或10月，打工仔都會收到稅局給你的白信封(稅單)，並需要下年在1月繳交稅款。 近年，稅貸市場愈見熱鬧，很多銀行及財務公司都大力推廣稅貸產品，爭奪市場份額。
以 24 個月為例，月平息為 0.0758%，其他月平息可參閲優惠條款及細則中的貸款利率表。 實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算。 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。 每年稅季，銀行的稅務貸款（tax loan）大戰一觸即發，各行爭相推出極低息優惠的稅貸產品。
稅貸時間: 申請貸款額比較
因此，不想急需資金周轉時貸款申請被拒，記得養成準時還款的好習慣。 在審批稅貸期間，銀行或財務公司有可能要求申請人補交更多文件。 稅貸時間 另外，部分標榜「快速批核」的網上平台在接受申請時，只要求借款人填妥資料而毋須文件，快速批核初步結果後，仍會向借款人索取文件，才能完成所有正式申請手續，申請時要留意。 每年稅季推出：香港稅季大概為每年10月至翌年4月，稅務貸款亦通常在每年這個時候推出；而一般私人貸款是全年接受申請，沒有訂明在何時會有推廣優惠。 稅貸時間 不過，您知不知道稅貸跟一般私人貸款有甚麼分別？
稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低，多僅為2厘左右，2023年有銀行推出APR低至1.68%的稅貸。 稅貸缺點就是還款期較短，往往只有12至24個月，而且不少銀行要求借款達百萬方可以享最低息。 另外，稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍，私人貸款則最多可借月薪18至20倍。
稅貸時間: 天星銀行Airstar 私人分期貸款
因喜愛旅遊所帶來的見識、眼光和感受，日漸愛上了旅遊。
此外，建行亞洲是迄今暫推超越兩厘的稅貸，最平的稅貸息為2.01厘。 上商執行副總裁兼零售銀行業務總監陳志偉回應本報查詢指，該行會在稍後時間推出簡單易明、以及具競爭力的稅貸給目標客戶。 問及眼下仍處超低息環境，拆息維持約10年低位，業界的稅貸息會否再打價格戰。 陳志偉預期，今年稅貸市場的競爭仍然非常熱烈，個別銀行可能會推出特低息率，但須符合特定條件。 今年在疫市下，大部分銀行都已相繼推出税務貸款，若以2厘作為低息門檻的分界線，現時已有9間銀行的稅貸最低實際年利率跌破2厘，最低甚至達到1.28厘。
稅貸時間: 私人分期貸款
其餘4間銀行的最低實際年利率（介乎1.28%至2.92%）則適用於所有客戶；適用的貸款額介乎$5,000至$150萬或以上，還款期普遍為6個月或12個月。 由於稅貸的息率一般較其他類型貸款低，不少人會考慮以稅貸來償還利息較高的債務，即所謂「債冚債」，或利用獲批稅貸作其他投資，藉此賺取回報。 然而，消費者須留意，提早償還私人貸款往往需向銀行／財務機構另繳費用；以稅貸作投資，亦須注意所涉風險，萬一投資失利，不但未能彌補借貸成本，更會欠下一身債。 消委會提醒消費者，申請貸款前務必客觀評估個人財務狀況、日常開支及財務需要，衡量還款能力，避免不必要甚或過度的借貸。 月平息代表每月還款額的利息，不過月平息未計算其他收費，例如手續費和其他費用。
稅貸時間: 還款期設較少選擇
投資：有筆錢最好就用嚟投資增值，稅貸利息較低，可以作為投資增值資金的低息來源，當然投資就一定有風險。 成功申請後，你便可獲得以稅單上的繳稅期限日計起、為期一年的附加費豁免。 否則的話，在限期日仍未清繳的稅款，可加徵最多5%附加費；6個月後仍未繳交的話，會連同之的附加費，再加徵最多10%附加費。 如你申請在第二期稅款作分期繳付，一年的豁免上限會由稅單的第二期稅款繳交期限日起計。 申請人須以書面或在網上「智方便」填妥 IR1360 表格，並親身到追討欠稅組辦理；如屬合夥業務 / 法團，則填 IR1360A / IR1360B 表格，再到追討欠稅組辦理。 書面申請須在稅務局網頁下載 IR1121 表格，按指示填妥稅單號碼、繳稅日期、申請理由等資料，再郵寄或傳真到稅務局。
稅貸時間: 建行(亞洲) 稅貸 實際年利率低至1.56%
請注意如果申請人無法提供稅單，銀行一般不會批出稅貸。 繳交稅項是稅務貸款的主要用途，然而銀行或財務公司並沒有限制如何使用該項貸款。 因此，稅務貸款的用途廣泛，可享低利息的優惠，亦可用於投資、結婚、裝修、購物、旅遊等等。 銀行及貸款機構一般作稅貸批核時，需要查閱申請人的信貸評級，確保申請人能夠依時還款。 倘若申請人的信貸評級良好，獲批的機會較大，利率會較低。 反之，如申請人的信貸評級欠佳，獲批的機會較小、利率會相對較高，甚至會被拒絕。
稅貸時間: 申請稅務貸款所需文件
由於稅務局職員有機會致電申請人索取進一步資料，因此申請書內必須提供日間聯絡電話號碼。 稅務貸款利息通常會較一般私人貸款利息低，實際年利率大約為 2 – 4％，若配合推廣優惠年利率更可低至 1.58%。 下文將會說說什麼是稅貸，又會比較向銀行與財務公司申請稅務貸款的分別，以及申請稅貸前最基本的注意事項。 相對於一般私人貸款，稅季貸款的還款方式沒有分別。 須注意的是，稅季貸款所提供的還款期並不如私人貸款靈活，通常是12至24個月；最高借貸額提供月薪的10至12倍。
稅貸時間: 申請暫緩繳交薪俸稅的合資格理由
絕大部分檢視銀行的貸款額均以貸款人的月薪作基準（介乎月薪8至18倍），並以指定金額（介乎$100萬至$400萬）為上限。 亦有1間銀行一併考慮貸款人的應繳稅款金額，貸款額以貸款人月薪（月薪6倍）及應繳稅款（稅款3倍）的最低者為準，並以$200萬為上限。 至於還款期選擇可由最少6個月至最多60個月；貸款人一般需為18歲或以上香港居民，其中9間檢視銀行對貸款人的月薪設最低要求，介乎$5,000至$11,000。 稅貸時間 個別銀行亦對貸款人於現職機構，或自僱人士的業務營運的時期定下最低要求。 稅務貸款可為申請者提供一筆較低息的資金繳稅或作其他用途，但申請前應該以實際年利率多比較不同的稅貸產品。 最後也要按每月還款額及還款期以評估自己的還款能力，申請相應的貸款額。
稅貸時間: 借貸應看「每月平息」定「實際年利率」？
另外，如申請者希望提早清還貸款，銀行可能會收取提早還款手續費，因此在申請稅貸前必須查詢清楚所有細節及條款。 想知道更多申請稅貸考慮要點及注意事項的話，可瀏覽MoneySmart的交稅及稅貸攻略。 雖然稅務貸款推出原因主要是為了幫助申請人交稅，但其實並無限制申請人如何使用這筆稅務貸款，所以亦令稅貸用途變廣，亦當然可以用作投資或任何其他用途，如裝修。