信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 談到信貸報告，不時又會提到TU、信貸評級等字眼。 信貸報告內載有用戶的信貸紀錄，繼而計算出信貸評分（又稱信貸評級），由環聯資訊 TransUnion（又稱TU）發出。 環聯資訊 TransUnion是全港首間和唯一的消費者信貸資料機構，目前資料庫載有550萬個消費者的信貸紀錄。 A：只要有任何信貸帳戶，例如信用卡、私人貸款，由你嘅理財習慣資料，包括還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類、新開立嘅信貸帳戶，計算出一個評分，就係信貸評分。
環聯收到修正要求後，會聯絡負責提供該資料的銀行或財務機構處理覆核，它們需於40天內確認或修正資料。 若沒有就該資料作任何回應，環聯會將該紀錄從報告中刪除。 如它們有跟核實資料，相關的修正紀錄會保留在報告當中，而在調查結束後，環聯會向你寄上一份調查結果摘要。 如果你有經常使用的借貸機構，佢地會比較清楚你既財務狀況。 加上依家借貸機構好重視同顧客的關係，所以你可以向長期用開的借貸機構申請貸款。
環聯信貸評分: 信貸申請查詢：會留下查詢記錄
因為每當申請新信用卡時，有關財務機構都會查閱申請人的信貸報告，若短期內留下多次的查閱紀錄會被視為有迫切的貸款需要，更會拉低信貸評分。 由於銀行和財務機構根據用戶的信貸評分批出貸款，信貸評分亦近乎對貸款申請、貸款利率和信用額都有直接影響。 雖然銀行不會直接透露，甚麼信貸評分可獲多少貸款利率。 據環聯網站顯示，同一借貸額、還款期，不同的信貸評級直接影響實際年利率；當A級的利率中位數是6%，I級的利率中位數為55%。
完成格價後，才正式向其中一間銀行申請貸款，將銀行或財務機構的查詢次數降至最低。 信貸評級分為10級，由高至低，依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。 這個評分依據環聯會員（即銀行和財務機構）所提供的用戶信貸記錄而得，A為最好，J最差。 信貸評分是貸款機構審批貸款額及利率時，其中一項參考資料，因它反映了申請人的還款能力，而信貸評分是根據借款人的還款紀錄、總結餘、信貸期長短、信貸帳戶種類等而定。
環聯信貸評分: 信貸報告問題
信貸報告記錄了你的個人資料和信貸活動，包括信貸使用情況、還款紀錄、銀行／財務公司的查閱紀錄及信貸評分等。 ，信貸報告會由你申請第一張信用卡或第一筆貸款時開始建立，而相關資料會由各銀行／財務公司等機構提供予環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）紀錄及保存。 研究顯示，在持續監察信貸報告至少12個月的消費者當中，三分之一 (34%) 有改善其信貸評分。 相比之下，沒有監察信貸報告習慣的消費者當中，僅有15%有改善其信貸評分。 良好的信貸評分不但有助消費者獲得所需要的信貸產品，更有機會能取得較低的貸款息率。
若你在短時間內嘗試申請多張信用卡或多筆貸款，便會讓多間銀行或財務機構同時間查閱你的信貸報告。 信貸評級受你的信貸活動所影響，如信貸賬戶、還款紀綠、信貸報告的查詢紀錄、信貸使用度等，而這些紀錄都會被保留一段指定的時間。 注意所有影響信貸評分的因素，避免不必要的借貸活動，或衡量自己的借貸能力再行借貸。
環聯信貸評分: 信貸使用年期
與此同時，ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 【壓力測試懶人包】新按揭保險計劃仲伏位你要知！ 【按揭成數】最新按揭成數懶人包，話你知買樓要幾多首期！ 【按揭Mortgage Link】存款掛鈎按揭真係好？
另外，銀行亦可能因為你的信貸評分未如理想，而提高貸款利率。 環聯信貸評分 除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。 如你正準備申請貸款，特別是樓宇按揭，應預早6-12個月查閲信貸評級，爭取時間改善，提升貸款機會和爭取更優惠利率。
環聯信貸評分: 信貸資料不準確如何拖累信貸評級？一文睇清應對方法
環聯資訊有限公司（”環聯”）需要取得您的同意，願意透過電郵等電子方式偶爾接收有關環聯及其附屬公司或合作夥伴的資訊。 資訊可能包括新聞、更新、服務、活動和特別優惠等。 環聯信貸評分 如閣下不希望接收有關資訊，您可以隨時於任何環聯電子郵件底部的連結取消訂閱。 付款容納能力評分預測消費者於未來12個月內的付款總額。 你可藉此吸納更多客戶、調整信貸限額的分配及利率，以及提供卓越的客戶體驗。 CreditVision風險評分 已成為信貸風險管理及風險決策的業內標準。
不過由於手上資料有限，儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。 信貸組合包含了你擁有不同類型的信貸，例如信用卡及按揭。 此外，你擁有的帳戶的數目，亦會影響到你的評分。 盛滙的營運獨立於MoneySQ Limited，盛滙網站由盛滙負責營運。 轉換至盛滙網站上的連結並不構成MoneySQ Limited、其董事、人員或僱員對盛滙網站或其所提供的任何資訊、產品、推廣或其他材料之認可。 隨著網購及網上申請貸款盛行，近年愈來愈多涉及盜用信用卡的案件。
環聯信貸評分: 借貸前先查閱信貸評級
當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 信貸評分或信貸評級，反映你的信貸健康程度，例如有沒有準時還款，有沒有一次過欠下多個貸款，還款能力足不足夠等。 因為信貸評分會不時更新，因此可以用來反映你現時的財務狀況。 另外，信貸評分高也有好處，銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。
當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實都幾有趣，同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢，搞到無啦啦被扣咗分就唔抵。 環聯信貸評分 環聯「信貸提示服務」扮演著「守護者」嘅角色，幫你時刻監察住信貸報告裏面嘅重要項目，當出現重大變動(例如開設新帳戶等)都會通知你，全天候守護住你，助你減輕身份被盜用嘅風險。 身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。
環聯信貸評分: 信貸評級洗底可以做到嗎?
滙豐控股（00005）去年業績勝預期，預告今季復派季度股息，更計劃明年初派特別息兼考慮額外回購。 儘管美國聯儲局加息步伐未停，惟美國經濟數據卻始終異常火熱，強勁的增長亦導致物價回落速度也慢過預期。 投資銀行高盛指出，多項數據均反映美國經濟具備韌性，故把未來12個月陷入衰退的預測機率，由原來的35%大降至25%。 環聯信貸評分 此一預測意味經濟有很大機會實現「軟着陸」，即通脹回落的同時也不會引發衰退。 假設你破產後獲批核的首張信用卡，信用額只有HK$5,000，就須避免以信用卡簽賬超過HK$2,500，而且簽賬額越低越好。 信貸評分範圍由1,000分至4,000分，分為10個評分級別 A,B,C,D,E,F,G,H,I,J，A最高（最好），J最低（最差）。
- 信貸評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，即為信貸評級，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健，愈大機會準時還款。
- 就算往後立即清還，仍會在信貸紀錄中留下污點。
- 同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。
- MoneyHero絕不會售賣用戶的個人資料。
- 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。
此外，一些已經為用戶提供服務的銀行或財務機構的定期查詢亦在此列。 由於環聯會員的查詢次數會對用戶的信貸評分造成負面影響，且會保留兩年，大家便不要短期時間內申請多張信用卡。 即使信用卡申請不獲批，該次的申請仍會造成一次的查詢。 雖然，不少信用卡的發卡機構都會以限時的迎新優惠，吸引新用戶申請信用卡，但是大家最好保持耐性，申請信用卡時亦要好好計劃。
環聯信貸評分: 信貸評分
信貸額使用率即已經使用的信貸額除總信貸額，一般不超過50%為好。 及早建立信貸評級，信貸評級嘅建立係由你第一張信用卡/貸款開始。 如果你從來未建立過信貸評級，就無機會建立正面信貸評級(準時還錢) ，咁環聯都無basis去評估你嘅信貸評級。 經初步估算，客人收入減去外債絕對夠通過壓力測試。
- 公眾記錄（包括破產和法律行動）可能會對信貸評分造成負面影響。
- A：經HongKongCard查閱可以睇到信貸評分、信貸狀況總覧等基本資料。
- 若你一直不申請信用卡／貸款，當你日後有需要申請信貸時，銀行或財務公司便會缺少了你的信貸評級以參考你的借貸習慣或還款能力，或有可能會提高你第一筆貸款的利息。
- 小編立即告訴你兩大check TU方法，並一一解答大家對信貸評級的疑問。
只要每次準時還款，並在申請信用卡與信用卡之間預留充足時間，就可以幫助累積信用額，持有多張信用卡反而比只依賴一張信用卡對信貸評分更有利。 踏入2022年經濟繼續低迷，若然你經濟拮据，私人貸款可能是你的選擇。 遲找卡數會為信貸報告留下長達 5 年的負面紀錄，並會拉低信貸評級。
環聯信貸評分: 每月準時繳還貸款+ 繳清全部信用卡賬單
信貸評分可以令借貸機構知道申請的財務誠信度，以及還款的機會率。 所以，如果你嘅信貸評分比較低，借貸機構有可能會拒絕你嘅申請；即使係成功批出貸款，都好大機會收取俾其他人高既利率，變相增加借貸成本同利息。 適當地申請信用卡並不會為信貸評級帶來負面影響，但短期內申請多張信用卡則有機會令信貸評級降低！
環聯信貸評分: 破產紀錄不會永久保留可洗底
信貸評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，即為信貸評級，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健，愈大機會準時還款。 如果你擁有任何信貸帳户，你就會擁有一份個人報告，紀錄了你的信貸評分，日後如你申請貸款，貸款人會向環聯索閱你的信貸報告，並與其他資料一併作為參考，以決定是否批核你的信貸或貸款申請。 雖然信貸報告由財務機構提供，但如果出現錯誤，消費者可要求修正，首先向環聯提出要求加入聲明，解釋當中細節，日後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。
環聯信貸評分: OK財務私人貸款：高達HK$15,000現金回贈 + 獨家獎賞HK$500超市現金券
如果要使用一定限額才獲免年費，可以考慮分散消費，同不同卡繳付款項，盡量令所有卡都達到免年費要求。 同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。 如你的全名、身份證號碼、出生日期、地址、電話，及其他公眾紀錄，如民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄。
環聯信貸評分: 信貸報告內容
當申請貸款時，銀行或財務機構會向環聯查閱申請者的信貸報告，根據報告上的信貸及還款紀錄而進行審批及提供貸款。 影響評級的因素有好多，例如是否準時還款；有多少債務在身；有沒有債務相關的官司在身等等。 環聯是全港首間及唯一負責保管銀行及財務公司等提供的信貸資料的機構，目前資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。 而大家時常聽到的TU就約定俗成代表信貸評級，信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個財務信譽的評分，隨著信貸提供機構更新資料，信貸評分亦會不時改變。 例如：我的TU是A / B / C / D / E / F / G / H / I / 環聯信貸評分 J 級，想申請X銀行的信用卡或Y銀行的貸款，能順利批核嗎？
信貸報告上的資料亦區分為正面資料、負面資料、破產紀錄、公眾紀錄，以及查詢信貸報告紀錄。 環聯信貸評分 環聯信貸評分 信用卡準時還款這類正面資料，會保留至帳戶取消為止；而逾期還款紀錄會在全數繳還後分別保留 5 年，破產紀錄在解除破產後保留 8 年。 信貸報告中的資料是由財務機構提供，但假如你了發現當中資料有誤，作為消費者的你可要求修正。
環聯信貸評分: 免費訂閱電子報
只使用和申請一張信用卡似乎有助理財，但其實在信貸上過於保守未必是一件好事。 只使用一張信用卡的話，就有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評分。 一張港幣10,000元信貸額度的信用卡，若結餘是港幣7,000元，信貸使用度是70%。 如果同時擁有兩張相同信貸額度的信用卡，而結餘同樣是港幣7,000元，信貸使用度就會減少至35%。