金管局發言人表示，放寬壓測是考慮到目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平，因應銀行風險管理需要的變化而作出的決定，與逆周期宏觀審慎監管措施無關。 局方續指，近期樓市出現了一些調整，截至今年7月，住宅樓價比2021年9月高位下跌了5.5%，今年首8個月的成交量較2021年同期下跌38%，但現階段未能確認樓市已經進入下行周期。 金管局指出，會繼續密切監察市場發展，因應樓市周期的轉變，在有需要時調整逆周期宏觀審慎監管措施，確保銀行體系穩定。 另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。 經過計算後，壓力測試前比率為35%，壓力測試後比率為58.4%，兩者都低於供款與入息比率上限50/60，故申請人通過壓力測試，獲批按揭。
對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。 如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 以800萬樓為例，假設借9成、30年、按息為2.5%，如不需要壓測最低入息要求為每月5.89萬港元。
物業按揭貸款利率壓力測試: 壓力測試如何計算入息：OT、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假
承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 答：買樓置業除需準備首期資金，還要預備按揭保費、印花稅、律師費、經紀佣金、裝修等開支。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 不過他預料，樓價不會因此而大幅彈升，期望政府下月公佈的《施政報告》中提出更多有利樓市的消息，包括逐步放寬按揭成數，甚至「撤辣」等方案。
至於保額的多少，則取決於按揭成數、按揭年期、支付方式和按揭種類等多種因素。 若申請人符合信貸要求，有穩定收入，一般都會有保費折扣優惠。 保費以貸款額計算，可以一次性支付，也可落入貸款額內分期支付。 如果按揭申請人目前沒有申請其他按揭，又或者有按揭擔保，供款入息比率均為50％。
物業按揭貸款利率壓力測試: 香港住宅物業 最新按揭成數表
金管局續指，至今年7月，住宅樓價較2021年9月高位累跌5.5%，今年首8個月交投量按年少38%，但強調「現階段未能確認樓市已經進入下行周期」。 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。 物業按揭貸款利率壓力測試 政府不久前公布簡約公屋選址，究竟港、九、新界位置在哪? 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。
- 新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。
- 因此，大部分物業按揭貸款申請人均需先通過「加2厘假定利率」測試，確保有能力償還樓宇按揭貸款。
- 要借足9成按揭，就要符合首次置業及入息供款比率為45%或以下；或申請物業二按計劃，一般提供該服務的為財務公司、發展商或物業代理。
- 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。
不過，如果是換樓「先賣後買」，並有賣樓臨約，即使售出物業的成交期，比新購物業更遲，在按保角度上是首置，但這情況仍可免壓測。 「延伸壓力測試」主要會影響「加壓測試後每月供款」，另外需要加入其他外債如個人貸款及信用卡的最低還款額，最後若業主因為太多卡數或其他負債，便會有機會超出「DSR」的可接受上限，而導致「壓力測試」失敗。 自2019年首次放寬按揭保險措施後，首次置業人士自住做高成數按揭，可以不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%。
物業按揭貸款利率壓力測試: 加息三厘後 供款額須低於月入六成
更重要是過去近廿年樓市一個重要的購買力–內地居民短期因疫情無法來港，同時內地樓市因「斷供潮」已經蒸發一大部分財富，內地地方官員亦會千方百計留下居民資金買樓，以防內地樓市崩潰，恐怕即使政府再放寬辣招，樓市跌勢都難以逆轉。 物業按揭貸款利率壓力測試 經絡統計，假設貸款額500萬元及25年期，H按的2.875厘壓測入息要求，由53,057元，放寬至48,111元，即減少4,946元或9.3%。 本文會介紹澳洲的買樓按揭詳情，包括申請條件、按揭種類、申請流程、注意事項，以及提供按揭計劃的主要銀行。 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。
至於被視為對沖加息威力的「按揭利息掛鈎計劃」，選用定息計劃的買家還可以選用嗎? 滙豐職員表示，跟其他按揭產品相同，選用定息計劃都可以申請「按揭利息掛鈎計劃」，但強調必須在貸款批核書發出前遞交相關申請；當成功獲批貸款後，可獲得跟樓按相同的儲蓄息口。 倘若買家在貸款批核書發出後才作申請，則要視乎個別情況，看看銀行會否接納，故建議準買家在遞交申請一刻時，要同時選用「按揭利息掛鈎計劃」。 金融管理局於9月23日向銀行發出最新指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘下調至兩厘，並適用於所有物業按揭貸款。
物業按揭貸款利率壓力測試: 物業類型與按揭成數
又指今次金管局迅速回應巿場變化，相信有助置業人士在加息期作好預算及準備，亦可避免買家在按息上升時形成入市難度增加，對樓市起正面推動作用。 過往上車買家DTI不多於五成，申請銀行按揭一般都獲批。 但到2010年，金管局要求銀行審批按揭時，除了確認申請人DTI不多於五成外，同時亦假設一旦按息上升兩厘後，申請人DTI不會多於六成，以確認申請人有充裕的還款能力。 其後因為樓價不斷攀升，壓測要求一度由加兩厘變成加三厘，直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。
請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公佈。 不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。
物業按揭貸款利率壓力測試: 壓力測試｜金管局下調物業按揭貸款利率壓測 由目前3厘降至2厘
如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。 由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。 香港置業營運總監及九龍區董事馬泰陽認為，本港跟隨美國上調利率，按息逐步正常化，是次金管局放寬壓力測試，相對「0+3」放寬入境檢疫措施，等於輕微「減辣」，對轉弱的樓市較有支持作用，同時讓有意置業人士有更多選擇的空間。 30年期定息計最高息計月供4,083元4,149元入息要求8,695元8,821元同一筆貸款額100萬元，但採用兩者不同的息率計算，原來入息要求會相差126元。 舉例若買家借取800萬元貸款額，在不同的息率計算下，入息要求會相當差逾千元。 我們曾以顧客身份致電滙豐查詢，按揭熱線職員表示可用較寬鬆的方法來計算，也就是不用按浮息期的息率來計算，但強調只是一般參考，實際操作需在分行按揭主任審批時決定。
本行並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。 您可透過「按揭慳程式」，以您的收入水平為基礎，計算您可負擔的按揭貸款額、貸款月供金額以及可以從「存款掛鈎按揭」節省多少利息開支。 如果最終無法通過壓力測試，又無法負擔壓外首期，可以考慮增加擔保人，讓對方的月薪一併加入壓力測試計算。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。
物業按揭貸款利率壓力測試: 最新文章
以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 物業按揭貸款利率壓力測試 萬元，首期需 HK$160 萬元。 在壓力測試下，假設實際按揭利率上升 2 個百分點，供款佔申請人月入不多於 6 成水平。 按金管局規定，任何物業的按揭貸款，批出的按揭成數最高為6成。 除了首置買家（9成）外，若所需貸款額多於6成，則需申請按揭保險。 提供按揭保險的公司會向銀行作擔保，讓買家獲得6成以上，或九成按揭額。
H按所依據的HIBOR則每天變動，在大環境資金充裕、利率低水的時期，供款減少；若銀行資金短缺，環球利率上息，則供款增加。 不過，銀行為了方便計算，亦會提供一個以最優惠利率描述的「封頂位」，如「P-2.5%」作為按揭供款的鎖息上限，即最高供款利率，普遍與P按水平相若，即就算H按按息再高，亦與P按的最高平水相若。 2022年9月23日，金管局向銀行發出新指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘，下調至2厘。 中原城市領先指數CCL創240周新低（2018年2月低見168.60點）之際，金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的300基點，下調至200基點，為措施面世以來首次下調。
物業按揭貸款利率壓力測試: 按揭
中行被罰3280萬元，民行被罰逾8972萬元，渤海銀行被罰1660萬元。 此外，新居屋及白居二兩項計劃可使用同一份申請表，即使抽不中新居屋也有另一條「抽獎」出路。 不過「白居二」準買家選擇物業要比新居屋格外小心，一旦沒有留意物業有幾多歲，隨時會墮入按揭地雷。 房委會自 2017 年起恆常化「白表居屋第二市場計劃（白居二）」，把居屋第二市場擴展至白表買家，即是沒有公屋的人士也有機會申請居屋。
因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。 至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。
物業按揭貸款利率壓力測試: 金管局新指引：放寬壓力測試 現時利率+2%
但如果以信用卡分期還款或借取私人貸款，銀行便會將之計入壓力測試。 2010 年之前，買家申請銀行按揭，一般是計算申請人的供款與入息比率（Debt-to-income ratio，DTI），其上限為 5 成，即只要供款佔申請人的收入不多於 5 成便可。 當你需要利用人工收入申請按揭貸款去買樓時，就需要進行壓力測試。
物業按揭貸款利率壓力測試: 情況5：非首置人士
簽了臨約後，如買家決定悔約，不能完成買賣，就要放棄已付的臨時訂金，俗稱「殺訂」。 買家悔約或未能完成買賣的其中一個原因，可能是因樓價突然暴跌，或個人財政問題，令銀行批出的貸款額未如預期，買家要放棄訂金，退出交易。 要避免被「殺訂」，其實買家可以「籌錢」去增加首期，減省按揭借貸，增加獲批按揭的機會。 銀行會向按揭申請人提供一定成數的現金回贈，細行通常由1％起，大行可達1.85％ – 2％。 金管局規定，如現金回贈高於1％，則須於按揭額當中扣減。
物業按揭貸款利率壓力測試: 樓市資訊 | 香港置業
選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。
物業按揭貸款利率壓力測試: 銀行同業拆息利率(H Rate/H按)：
如果按揭申請人本身已持有或擔保其他按揭物業，一般按揭成數便下調一成，樓價1,000萬元以下物業，一般按揭成數便是5成，貸款上限400萬元。 其供款與入息比率上限是4成，而假設利率上升3厘的壓力測試下，供款不可逾月入5成。 要留意，此情況下的供款與入息比率、壓力測試的計算是新、舊按一併計算。 為確保樓市穩定，香港政府設立了「壓力測試」的按揭申請機制，確保業主或準買家有能力償還銀行按揭貸款，及確定供款與入息比例不超過6成（即物業貸款申請人每月最多只能以6成薪金供樓）。 因此，大部分物業按揭貸款申請人均需先通過「加2厘假定利率」測試，確保有能力償還樓宇按揭貸款。
物業按揭貸款利率壓力測試: 我們隨時為你提供協助
白居二的買家可以到房屋署的網站，了解有哪些可買的二手居屋，並且會有入伙年期，以及單位面積範圍。 同時，要提醒成功中奬的白居二買家，需要在一年內簽定臨時買賣合約購買居屋，否則就會失去買入二手居屋的資格。 這多出的$4,500元債務很可能就會令按揭申請出現波折，所以在申請按揭前，記得要檢視自己的負債情況。 通常近親轉名雙方會用同一律師樓，臨約是自制，而不是經地產代理，因此銀行可知。 因疫情關係，部分銀行收緊佣金計算方法，例如警務人員和醫護的OT薪金，如果相較底薪超出很多，未必能計足入息。 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。
美國大手加息，香港部分銀行近日已上調最優惠利率（P）0.125厘，加添市民供樓負擔。 金管局今日（23日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由現時的300基點，下調至200基點，調整適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 有關措施變相下調入場門檻，每100萬元貸款額的每月入息要求，減少約1000元或一成。 金管局表示，最新釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 但銀行不會不顧風險地借貸，故需要申請人通過壓力測試，以證明貸款人有能力還款。
答：能成功申請高成數住宅單位按揭，通常只限於首置人士，即按揭申請人於香港境內沒有任何物業。 買樓置業除要儲足首期資金，亦需留意在購買不同類型物業時，按揭貸款的批核條件。 按金管局指引，物業按揭申請人倘若沒有其他按揭在身，有固定收入，且所購置物業單位將用作自住，一般可獲銀行批出較高物業按揭成數。 村屋單位的按揭計劃與私樓一樣，均有H按（Hibor 物業按揭貸款利率壓力測試 Rate） 、 物業按揭貸款利率壓力測試 P按或定息按揭供借貸人選擇。 因應村屋或涉及複雜的路權業權問題，加上結構參差，故銀行處理這類鄉村物業按揭貸款申請時，往往取態審慎，準買家多只獲批最高50%至60%的按揭成數。