清卡數貸款指將你分散在不同貸款機構包括不同信用卡的卡數、私人貸款等的債務（俗稱「街數」），透過向銀行或財務公司申請一筆利息相對較低的私人貸款，一次過集中處理，清卡數貸款又稱結餘轉戶貸款。 當你使用信用卡簽賬或提取貸款時，銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料，持卡人／借貸人係唔使主動向TU申請開file㗎。 最低還款額是指所有利息及費用 (包括年費) 和最少百分比未償還本金的餘額的總和，或某一指定金額，以較高者為準。 卡數是採息除本減計算，每月的還款會先償還利息，餘額才還本金，結欠餘額則繼續以複合利率計算；部分信用卡利息的年利率高達30%以上，若發卡機構採用逐日計息，在複合效應下，利息會愈來愈高。 理財不善，突然「使大咗」，煩惱有多張卡數要找，除了可選擇信用卡分期付款計劃以外，有些人則選擇每月只還最低還款額（Minimum Payment，俗稱Min Pay）。 Min Pay可能是及時幫手，然而一旦情況不改善，消費前沒有衡量還款能力，每月如是，卡數﹑利息滾起來隨時一發不可收拾，問題接踵而來。
其實，只要個人信貸紀錄不是太差，利用適當的私人貸款產品，就可以輕鬆解決債務問題。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。 環聯在提及第三方網站或其中的內容時（包括但不限於信息、數據、產品、實體或個人），並不構成環聯對其内容的認可或推薦。 創作者或其他人士在第三方網站中所發表的觀點純屬個人意見，並不代表環聯立場。
欠卡數移民: 申請信用卡或私人貸款
信用卡賬單分期計劃為分期貸款產品，涉及的「利息」是每月或一筆過繳交的手續費，每月手續費為約0.18%至0.5%左右，因應月結單的金額及特選客戶而有不同。 以恒生銀行的每月手續費分期計劃，6個月的分期還款期每月手續費為0.18%，實際年利率為3.76%。 計劃所提供的利率遠低於最低還款額所涉及高達30%以上的年利率，利息負擔較還最低還款額輕。 如果你的信貸評級不理想，或曾有不良信貸紀錄，銀行及財務公司可能會拒絕你的分期私人貸款/ 結餘轉戶貸款申請。 你可以先聯絡律師，查詢以自己的債務情況能否進行債務重組，在律師及會計師等專業人士的協助下，與債權人制訂可行的還款方案，避免申請破產。
用信用卡的話，記得準時找卡數、唔好只還min pay，同埋控制信貸額使用度；如果借私人貸款的話，亦都係要準時還款，唔好過度借貸。 信用卡結欠年息高達30多厘，如果你沒有找清卡數，便需要負擔高昂的利息支出，而且所有新增簽帳、已有的免息分期交易、及信用卡自動轉帳(例如月供保險)等都會即時計息。 欠卡數移民 不過，這種分期還款計劃涉及指定的還款期，如需提早還款，或需按原定計劃繳付餘下期數的利息，甚至涉及行政費。 以恒生銀行為例，提早還款需收取餘下期數的手續費（最高為10個月的手續費）以及300元的行政費。 清卡數貸款即「結餘轉戶」貸款，可將你分散在不同貸款機構包括不同信用卡的卡數、私人貸款等的債務（俗稱「街數」），透過批出一筆利息相對較低的大額私人貸款，一次過集中處理，清卡數及街數。 此外，即使你的購物情況未嚴重至購物狂，在負債時亦要堅決拒絕增添新的信用卡分期。
欠卡數移民: 結餘轉戶計劃比較
他近日接受imoney訪問時指，自己曾欠下10數萬元卡數，連最低還款額也還不起，更收過討債電話。 這段經歷令他改變自己的消費習慣，購物前會用「斷捨離」理財法減少衝動消費。 不少人因各種原因而過度消費，或是想留有更多現金在手，即使有足夠的還款能力，仍會選擇還最低還款額。 但是償還最低還款額雖可在短期內減輕還款壓力，但長遠而言，會增加利息的負擔。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 不要看少兼職的收入，假設每星期做15小時，時薪HK$60，一個月已能多賺HK$3,600，一年就多HK$43,200，可減輕還款壓力。
信貸紀錄是由信貸評分計算得出，並根據你的理財習慣所評分。 信貸紀錄所以亦即是TU評級，良好的TU評級可以令你去到邊都暢通無阻。 如果你正在考慮移民或者想申請貸款，以下幾招可以令你在移民局和金融機構面前有更好的表現。 雖然話最好有一定的信貸紀錄，但切忌因心急建立個人信貸紀錄，就一口氣申請多張信用卡或者向多間銀行或財務機構申請私人貸款。 如果你的卡數/ 貸款結欠總數為月薪的10倍或以下，可考慮申請銀行及財務公司的分期私人貸款，APR一般介乎3%至10%，還款期一般可高達60個月。 以還Min Pay、「卡冚卡」及信用卡提款等方式清數不可行，問家人朋友借錢又怕被責備或尷尬，究竟如何才能精明地處理卡數及其他債務？
欠卡數移民: 卡數太多還唔曬/還緊MinPay? 可能會影響你TU/買樓/移民/申請其他信用卡
令人憂慮的是，95後是唯一在拖欠卡數方面情況惡化的群體，以人數計在過去兩年間飆升1.3倍。 環聯指出，年輕人拖欠卡數會導致日後的貸款利率增加，即利息負擔會更重，想要補救問題，可留意以下3招。 MoneyHero提醒大家，要小心留意此類「結餘轉戶中心」的服務條款細則，勿誤墮圈套！ 有個案表示，貸款獲批後，就算拒絕offer，或未有取得款項，都一樣要付手續費，記住「咪畀錢中介！」。
而當你移民海外之後要展開新生活之際，信貸報告同你喺當地嘅新生活更有莫大關係。 欠卡數移民 以美國及加拿大為例，就算你順利取得國民身份，日常生活上有不少地方都要靠信貸報告證明個人信用。 因此信貸紀錄愈早建立就愈好，因為紀錄年期越長，參考價值愈高。 一個健康正面嘅個人信貸紀錄，對日後借貸及移民都有明顯幫助。 唔少香港人正計劃移民，台灣、澳洲、加拿大、新加坡、日本等都係熱門嘅移民國家。
欠卡數移民: 信用卡還Min Pay影響信貸評級？考慮結餘轉戶！
今次MoneyHero就為你找出清卡數方法及處理債務問題要注意的5大事項。 根據破產管理署資料，破產人士除了要立即將資產交予受託人，由受託人分發資產、收入給各債權人還債。 有信貸財務機構委託港大民意研究計劃，在8月訪問389位「80後」及108位「90後」曾欠信用卡數者，負責研究的計劃總監鍾庭耀指，調查結果反映90後卡數結欠較80後嚴重。 坊間有不少人自稱來自「XX結餘轉戶中心」，名稱五花百門，甚至有人會訛稱是來自大型銀行的職員，表示有專家可以協助你做「結餘轉戶」，然後收取手續費/服務費，金額相當於借款額的10%至15%。 如果申請到信用卡，要緊記留意信貸額使用率 欠卡數移民 ，最好保持喺50%或以下。
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如果你是這樣想便大錯特錯，有借有還其實更加可以彰顯一個人理財有道，以及可以證明你沒有過度消費的不良習慣。 如果你可以證明自己懂得精明消費，「 諗過度過 」先做每一筆消費，並準時還清卡數（不是只還最低還款額），你就可以有良好的信貸紀錄。 大專生很多時候急需資金周轉交學費，但政府學資處的貸款計劃又未能及時批核。 因此，uFinance 根據過往同學們的良好還款紀錄，不斷簡化申請程序，申請只需「學生證+身份證」，申請成功率高達95%，全程網上快捷辦妥，貼合同學需要。 由於信用卡利息相對較高，實際年利率 一般高達30%至40%，每月淨還Min Pay只會利疊利，條數分分鐘要十年才可還清。 簡單而言，結餘轉戶嘅作用就係以較低利息（APR 一般約5%至19%）的貸款去清卡數或舊債，亦有助提升TU。
利用結餘轉戶的好處是其批出的貸款額最高可達月薪的18至21倍，APR介乎4至15%不等，而還款期更可達72或84個月，有助減輕每月的還款壓力。 最重要是利用結餘轉戶貸款可比直接還Min Pay或部分卡數結欠更慳息及更慳時間。 如適逢有稅務貸款計劃推出（約每年10月至4月），更可考慮申請稅貸清數，因稅貸的APR會比一般私人貸款稍低，APR一般介乎2%至5%。
欠卡數移民: 財務公司結餘轉戶計劃比較
銀行會因而不批出貸款，即使批出，利息亦可能會較高，移民審批當局亦會對此人的信用狀況起疑。 以上例子可見，結餘轉戶可以大大降低還款期、每月還款與總利息支出！ 透過結餘轉戶計劃，將高息信用卡 / 私人貸款的結欠集中至一間銀行，讓您每月只須清還一項結欠，減輕財務管理的負擔。
部份陷有債務危機的朋友本身有着不良習慣，例如強迫性購物或過份沉迷賭博。 如果你已經不能自控，總要行街購物或網購才高興，令到財政拮据，或者生活大部份時間已被博彩活動（如賽馬、足球賽事、麻將等）佔據，並以大部份收入投注，就應該主動尋求輔導或治療，以戒掉不良習慣，才有機會真正減債。 因為上述的不良習慣只會令你的財政情況每況愈下，最終只會令負債及信用問題越來越嚴重。 東華三院健康理財家庭輔導中心主任陳福龍指出，接觸有卡數問題的年輕人並非購買奢侈，而是累積不自覺的消費，亦低估信用卡的「威力」。 她指出，曾有就讀副學士的90後因有兼職而將信用卡的信貸額增加，惟一次與女友歐遊後，累積了約9萬元的債務，他擔心向女友坦白會被看低，亦怕向家人求助會令女友在家人心中留下壞印象，兩難下遂向機構求助。 屈指一算，99後已在去年滿18歲，95後則普遍完成大學課程進入社會工作，既擺脫了申請信用卡的年齡限制，又有愈來愈大的消費，自然成為銀行信用卡業務的吸納對象。
欠卡數移民: WeLab Bank 結餘轉戶貸款：高達HK$21,068獎賞
要比較眾多結餘轉戶計劃，當然是要利用MoneyHero的比較平台，讓每月還款額、總利息支出、APR及還款期都一目了然。 面對一大筆卡數/ 債務，不少人可能會不耐煩，亦無考慮過如何根治問題，或會以「過得一個月得一個月」的方法去處理。 最普遍的「方法」是每月還卡數Min 欠卡數移民 Pay（最低還款額）、利用信用卡於提款機（ATM）提款找卡數或還債、用A信用卡直接找B信用卡卡數，即俗稱的「卡冚卡」。 有輔導機構社工亦發現，80、90後因債務問題求助日增，有副學士學生因夥女友歐遊碌卡9萬元，無力償還。
- 因此，uFinance 根據過往同學們的良好還款紀錄，不斷簡化申請程序，申請只需「學生證+身份證」，申請成功率高達95%，全程網上快捷辦妥，貼合同學需要。
- 債務問題是大家時常聽到的字眼，不少朋友都有貸款在身，最常見的是物業按揭貸款、汽車貸款、私人貸款；即是你沒有申請任何貸款，亦應該有使用信用卡。
- 最重要是利用結餘轉戶貸款可比直接還Min Pay或部分卡數結欠更慳息及更慳時間。
- 最低還款額是指所有利息及費用 (包括年費) 和最少百分比未償還本金的餘額的總和，或某一指定金額，以較高者為準。
- 這情況下，HK$834對比HK$20,000，感覺很便宜，每月只須付出HK$800多就可買到心頭好，但卻忽略了這HK$800多要連續付2年之久。
孩子建立持續儲蓄的習慣，是理財的重要一步，但家長或會抱怨他們不喜歡儲蓄。 其實，孩子不願儲蓄的原因，可能是他們不明白儲蓄的意義，又或是家長給孩子訂立的儲蓄目標太遙遠，提不起他們的儲蓄興趣…. 而欠債的經歷更改變了他的消費習慣，「只會用自己已有的錢。」他慶幸自己不是一位熱愛追潮流及名牌的人，不會因為要追求新款時裝或奢侈品令自己要不斷消費。 如果真的有心儀物件想購買時，他就會以「斷捨離」的理財法，決定是否購買。 欠匯豐1xK接近20年，當年上左大陸發展都唔記得，近幾年返香港查TU先發現有條20K匯豐壞脹，即刻清左佢，後面再同佢申請樓按都批。
欠卡數移民: 【疫市理財】還唔到卡數 申請分期還款較還min pay更慳息？
實際年利率為6%至18%（應付利息只以客戶實際提取之貸款額計算）。 UFinance於貸款過程中絕對不會收取客戶任何手續費或附加費用。 欠卡數移民 因為金融機構喺審批信用卡或貸款申請時，都會向環聯TU查閲申請人嘅信貸報告。
欠卡數移民: 信用卡如港人「日用品」 3招改善信貸評分
即有1,000美元簽帳上限，都不要用盡，最多用500美元，主力用作小額消費，例如到超市買日用品、入油等。 欠卡數移民 申請唔到一般信用卡，可以考慮先開一張Secured Credit Card，此卡與一般信用卡的分別是持卡人要先向銀行交保證金，一般為300至500美元作為簽帳上限，只要不「碌爆」便可慢慢建立信貸紀錄。 最簡單做法可選擇電子繳費形式交租，有關紀錄會自動上傳信貸機構。 而加拿大方面，部份信貸資料機構更接受水費、電費及電訊等繳費紀錄。 其實可以請親友申請附屬卡給你，或有需要時聯名申請貸款或其他服務。
欠卡數移民: 信用卡月結單上結餘CR & DR 係咩？
因此儘早建立自己的信貸紀錄，越長的信貸紀錄可以讓人有更大的參考數字，從而更容易分析你的信用評級。 當你使用信用卡簽賬或提取貸款時，銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料，持卡人／借貸人不用主動向TU申請開檔案。 不少信用卡都有提供現金套現分期計劃，即將信用卡的信用餘額套取現金，再分期每月攤還，當中的利息或手續費一般比信用卡結欠為低。
環聯資訊的數據就顯示，一眾95後香港年輕人亦開始「用上癮」，持卡人數在之前的兩年間激增1.34倍。 其實當你向銀行/財務機構申請結餘轉戶計劃時，他們都會有專人協助你處理相關程序，如果仍有不明白可以直接向銀行查詢。 在美加地區建立信貸紀錄，千萬不要心急一定居就衝去申請信用卡。 因為無信貸紀錄嘅情況下，比較難獲批信用卡，所以最好先開一個銀行存款戶口，同銀行建立長遠關係。
欠卡數移民: 引用：Quote:patpat904 發表於 17-1-10 09:12 上T
環聯分析指出，年輕人拖欠卡數的常見原因有兩個，第一是經信用卡消費過程方便，又相對「無痛」，容易出現過度消費，第二則是他們忘記在帳單到期日或之前找數。 欠卡數移民 環聯又表示，拖欠卡數會衍生其他後續問題，由於卡主清卡數的時間和金額，反映了卡主的理財態度，都能影響他們的信貸評分，假如年輕人的信貸評分不佳，日後借貸時需承擔更高的利率。 還款期最短為3個月及最長為48個月，提早還款絕無任何手續費或罰息。