由於壓力測試要求每月固定入息，如父母不是固定受薪者，例如是司機等，都有影響批出的按揭成數。 如擔保人本身有按揭在身，或已負債，他的每月供款及還款額都會計入申請人的壓力測試計算，故找擔保人時要了解多點對方背景，又或多找另一位財務狀況良好的人做擔保。 一些自僱人士，如保險從業員，可能沒有固定入息，銀行一般便會以6個月的平均入息作計算。 但有時銀行亦會對非固定收入人士審查更嚴謹，如在疫情之下，一些銀行便對非固定收入人士的入息以 8 折計算，令部分人壓測卡關。 在這情況下，他們或需找有固定收入的人士作為聯名借款人或擔保人，以提高申請人的收入水平，從而幫助通過壓測。 例如平均每月入息為 HK$20,000，擔保人月入為 HK$30,000，那麼合拼計算收入便會增加至 HK$50,000。
至於花紅，普遍以2年平均值去計算，同樣地個別銀行或會有折讓，申請人需要出示該月花紅糧單、兩年稅單及僱傭合約作証明。 不少準買家在此情況下仍「掹車邊」，未必能通過入息門檻。 不過，其實亦無需過份擔心，盡管收入不符合壓測要求，其實仍有不少「亡羊補牢」之法。
免壓力測試按揭: 按揭獲批後突然失業或轉工，銀行會不會call loan？
例如：一名以佣金作收入的人士，過去半年有兩個月沒有佣金收入，另外四個月合共佣金收入合共18萬元，平均每月3萬元，若以60%至80%計算，即申請按揭的每月收入介乎1.8萬至2.4萬元。 根據政府發佈的新規條，現時首置人士只要不超過供款和入息比例上額，而供款額不超過月收入的五成，便無需進行壓力測試。 若物業為自住，而且申請人沒有其他按揭，每月供款不能超過入息的50％，如選擇H按，每月供款是以封頂位計算。
即假如申請人壓測前DTI為50%，壓測後超過了60%，銀行都不會因此不批按揭，但都有權調整成數，未必批足。 當首置人士經按揭保險計劃置業，但壓測後超過了上限，有關按保都會增至原先保費約1成。 免壓力測試按揭 根據香港金融管理局 (「金管局」) 的指引，須對按揭申請人之還款能力進行壓力測試，壓力測試指假設按揭利率上升至少3厘，申請人須符合金管局規定下不可超過供款與入息比率上限要求。 此計算機所顯示的計算結果僅供參考，及根據閣下所提供之資料計算。 渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)會不時更新此計算機，使其盡量符合現行之監管指引，唯可能有些差異。 此計算機所使用的假設及計算結果僅供說明和參考之用，以及會視乎其他未包括在計算在內的因素而有變。
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反之，定息按揭只會以實際的年利率計算基本的供款佔入息比率。 以400萬元貸款計算，30年還款期，2.5厘封頂息的H按，對借款人的收入要求約3.8萬元，至於以定息按揭的2.19厘計算，收入要求則降至約3萬元。 免壓力測試按揭 因此，對於未能通過壓測的人士而言，轉用定息按揭或可通過入息審核，但日後每月供款會較H按有所增加。 免壓力測試按揭 定息按揭計劃下，每宗住宅按揭貸款上限為1,000萬港元。
由於封頂位與P按相若，因此對於壓力測試影響其實不大。 P按相對簡單直接，以銀行最優惠利率為基礎，實際利率隨最優惠利率的升降而變動，香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率，因此長期而言，變動較小較穩定。 您的情況 – 免壓力測試按揭 根據您的個人情況及最新按揭指引，計算您可負擔的樓價及最高可借貸款額，獲悉更全面的評估。 部分固定收入人士，除了每月固定薪金外，年終還有花紅或雙糧，這方面也會計算在入息內，並會以整筆金額除以12個月計算。 假設某打工仔月薪5萬元，年終花紅12萬元，那麼每月收入便為6萬元。 物業買賣過程中，買賣雙方要簽署「臨時買賣合約」，而買家亦要支付俗稱「細訂」的臨時訂金（一般為樓價 3至5%），初步落實交易。
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同時，本文亦會以7類中上價物業的壓力測試為例，說明如何降低購買這些物業人士的入息門檻要求。 9成按揭或9成半居屋按揭都是政府擔當承保人角色，有斷供就入香港政府數。 所以銀行無需任何入息文件，只需你申報家庭收入高於供樓支出就可以。
金管局表示，最新釐定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 買家完美地忽略要計算壓力測試及供款佔入息比率等基本監管要求。 直至申請按揭時，才發現自己計算方法有問題，難以獲批按揭。 至於出租物業收入也可以計算在入息之內，但需要打7折，若是聯名物業，除非另一位物業業主同為按揭申請人，否則租金收入只能計一半。 居屋單位因為有政府擔保，在擔保期內無須通過壓力測試。 目前政府的「擔保期」普遍為30年，因此一手居屋新買家即使承造最高九成按揭，亦能完全豁免壓力測試。
免壓力測試按揭: 申請人已有物業或擔保人有按揭在身下的DSR要求
如果申請者本來有很多貸款而導致未能通過壓力測試，建議先盡可能地清還貸款。 免壓力測試按揭 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定，但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」（Debt Servicing Ratio, DSR）不超出50％的規定。 如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 免壓力測試按揭 按照上述，有意申請按保人士或會誤解為無需進行壓力測試，但事實上，銀行仍然會為按保申請人進行供款壓測，即是以現有按息假設加3厘後，供款佔入息比率不多於60%。
按保一般指按揭成數超過60%以上的部份，需要向按揭證券公司投購保險，而取得高成數按揭。 雖然首置者透過按揭保險申請高成數按揭是免壓測，但當買家毋須使用按揭保險，即敘造六成或以下按揭買樓的話，反而是需要通過壓測。 所以，現時首置買家基本上是毋須經歷壓力測試的，但有以下情況，首置買家在未來，很大機會需要經歷壓測的程序。
免壓力測試按揭: 壓力測試點樣計? – 住宅物業 (例子)
政府放寬按揭成數，1,000萬或以下最高可做9成按揭，1,200萬可以做8成、1,200萬以上至1,920萬貸款上限960萬元。 首置人士申請高成數按揭，更可免除壓力測試，只要求入息與每月還款比率（DSR）不超過50％。 免壓力測試按揭 如果按揭申請人本身已持有或擔保其他按揭物業，一般按揭成數便下調一成，樓價1,000萬元以下物業，一般按揭成數便是5成，貸款上限400萬元。 其供款與入息比率上限是4成，而假設利率上升3厘的壓力測試下，供款不可逾月入5成。
- 政府也無懼風險，因為理論上這是福利，所以不會像私樓般收取高成數的按揭保險費用。
- 邏輯上不算，因為首次置業是不可以擁有物業；不過「先買後賣」的情況下是可以依據不同個案來處理。
- 按揭保險由香港政府旗下的外匯基金成立，目的在於為高於6成以上的物業按揭提供部分貸款，分散銀行的資金風險。
- 是次為首次下調安排，而此新安排將適用於所有物業按揭貸款，並且即時生效。
- 抵押人、借款人及擔保人均沒有其他按揭的申請人以免壓測的情況審批。
- 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。