若保險公司派發的非保證利益不似預期，即使借貸成本不變，也會減低保費融資的回報，甚至可能導致虧損。 更甚的是，非保證利益不似預期和借貸利息上升可以同時發生，屆時「屋漏偏逢連夜雨」，投保人的損失將更為慘重。 那麼，在投保人付出的本金（即投保人自付的保費）不變的情況下，保費融資是如何提升投保人的潛在回報呢？ 原來投保人可以選擇把保單抵押予財務機構，以獲取貸款倍大本金並提升回報。 保費融資作為財富和流動資金管理的工具，在理想情境下，的確可以為投保人帶來各種好處。 例如，投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。
- 例如某銀行提供的息率為H+1.6%，上限為P-2.35%。
- 然而，個別保險公司在發出保單或保單生效後，才通知客戶保費融資的風險，風險披露聲明毋須客戶簽署；有一間保險公司發出大量保費融資單後，竟然沒獲得客戶風險披露聲明簽署。
- 由於保險產品的製成源於在國際市場採購不同金融產品而成，例如企業債。
- 融資的概念 對於有多餘資金而沒有債務的人而言，融資是一種「錢滾錢」的策略，亦是中產或高淨值人士其中一種財技。
- 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。
提至保險，相信大家都知道回報並不算很好，每年3%至4%已算不俗，而且往往要綁一段較長時間，例如八至十年，才能夠「回本」，除非是教育基金，或者用來部署退休，否則中短期的回報並不吸引。 保費融資以前是私人銀行給高淨值客戶參與的「財技」，近年普及化，保費融資門檻低至10多萬元也可入場，較多以30至40萬元入場，年回報可達8%至10%。 閣下應該自行核實該持牌中介人的身份、資格及其所代表的公司。 閣下的暱稱及所輸入之其他資料將會顯示予有關持牌保險中介人。
保費融資加息: 理財產品
中國國家藥品監督管理局（NMPA）於2022年12月30日宣佈莫諾拉韋已獲得國家藥監局應急附條件批准，用於治療成人伴有進展為重症高風險因素的輕至中度新冠病毒感染（COVID-19）患者。 國藥控股的主要業務為向醫院、其他分銷商、零售藥店及診所等客戶分銷醫藥製品；向客戶分銷醫療器械，並提供安裝和維修服務；經營醫藥連鎖店；分銷實驗室用品、製造及分銷化學試劑、生產及銷售醫藥製品。 恆科指成份股全線下跌，其中萬國數據及金蝶國際分別跌11.004%及8.207%，是跌幅最大的恆科指成份股。
本文章內容只供參考用途，並屬於作者之個人意見，並不保證所有資料準確無誤，亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。 投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。 免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。 與購買物業一樣，H及P都會出現波動，客戶需注意因利率變動而造成的利息開支的不確定性。
保費融資加息: 貸款利率 > 保單回報率 = 倒蝕
相信各位讀者都知道「保費」是什麼，亦可能對「融資」有一定概念，而保費融資是投保人向銀行貸款購買香港保險，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清（類似於貸款買房）。 客戶除了可以擁有保險的人壽保障，同時借助槓桿效應來賺取保單息率與銀行融資利率之間的「息差」。 人壽保險保單是由保險公司承保的產品，而保費融資則是由銀行提供的貸款服務。 保險公司本身並不提供保費融資，但一些與銀行有合作關係的保險公司，基於其一些保單條款及條件，可能會考慮接受客戶將保單抵押予銀行作保費融資之用。 保費融資加息 按照保單首日的現金價值，一般為繳付保費的80%，即保單購買人一次性繳納120萬美元的保費，大概能從銀行獲得96萬美元的貸款。 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。
總而言之，保費融資是一個利用槓桿的原理，利用較少的資本買入一份面值較高的低風險的儲蓄產品。 但投保人投保前需要考慮自己的供款能力，同時也要清楚不是市面上所有的具儲蓄成份的保單都可以提供保費融資，甚至保險公司也有合作的銀行作融資服務。 因此建議投保人在決定購買保費融資的時候，可以考慮找合適的中介人，在選購保險產品和銀行的選擇上更具彈性。 與樓按類似，由於也是向銀行貸款，也會參考投保人的還款能力，但由於還息不還本的原因，對於資產或薪金要求也沒有那麼高。 每間銀行的要求也有不同，部分以投保人的薪金作基準、有部分以投保人的流動資金(現金、保單的退保費用、股票和基金等) 作基準，視乎個別銀行而定。
保費融資加息: 加息周期下 對派息基金及保費融資的影響 香港專業人士聯會理事 陳寅元
當您投保可為未來累積財富及/或提供人壽保障的保單時，您可從銀行取得貸款以支付保費，藉以保留資金作其他用途。 當需要學費時，只要將保單退保並清繳貸款，李先生即擁有豐厚的正息差回報。 首先，保單所派發的紅利屬非保證項目，並會根據保險公司的投資回報、理賠經驗、行政成本等因素而變動。
滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失，損毀，或因此文章而造成的損失（直接或非直接）概不負責。 保費融資是以向銀行借貸2方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。 節省下來的這筆保費資金，則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債)，或國內較為穩健的信託、銀行理財產品，或用於公司業務運轉，這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。 在業內，保額超過100萬美元的壽險保單被稱作大額保單。 對高淨值客戶而言，香港保險獨特的產品結構、較低的融資成本和保密機制，為其保全境外資產或進行長遠資產規劃提供了有力保障。 簡單來說，「保單貸款」是先買保單後貸款，「保費融資」是先貸款後買保單。
保費融資加息: 申請過程簡單
之後保險公司便可向公眾市場公開發售4.5%年回報的儲蓄保險產品。 由此可見，保險公司團隊的責任是要在國際間尋找高息之餘又安全的金融產品，加上盡最大能力減省自身的行政開支，平衡公眾和企業的回報目標，才可以製造出優秀的儲蓄保險產品。 最後不得不提100萬中，大家可能只是付出25% (即25萬)，其餘75% 保費融資加息 (即75萬)都是向銀行借回來。
保費融資的貸款合約通常訂明利率可隨市況而浮動及/或財務機構有權調整貸款利率。 貸款利率上升將加重投保人的成本，減低保費融資的回報，甚至可能導致虧損。 如貸款在保單到期時仍未還清，保單的任何可支付利益將會首先用以清還未償還貸款餘額，而任何剩餘金額（如有）則支付給閣下或受益人。 若閣下選用保費融資，閣下的受益人有可能收取較低的賠償額，因此閣下應考慮這對閣下或受益人的影響。 總括而言，保單融資是賺取息差的投資方法，如果要用一個比喻去形容，就是好像銀行賺取存貸利差一樣。
保費融資加息: 個案分析 – 保費融資的成本與收益（圖1）
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 參考過去的圖表以及現在的資金狀況，以至各國的主權債務問題，要讓HIBOR升至平均6.3%並持續10年，實在非常困難。
當然大家可能會說貸款最終是要繳還銀行，但大家也不要忘記上述所說的只是按年的回報，而不是10年間的複利威力效果。 當結合複利，即是把前一年的回報再投資，而每年4.5%年回報的情況下，回報的威力便更大，最後減去貸款也可大賺一截。 借錢買保險或許是很多人疑惑或不安的地方，然而卻有愈來愈多人選購，當中是什麼原因呢讓大眾慢慢接受呢？
保費融資加息: 保費融資你知幾多？玩法、回報、風險利弊拆解｜劉啟明
至於是否需要上TU，由於也是借貸的一部分，大部分都是需要的，如果投保人在保費融資期間買樓，便需要注意。 有別於購買房地產，每月供款是包括利息、管理費、本金等，每年也要支付差餉和地租，可能每月的支出動輒萬多元。 保費融資的成本相對簡單，每月只需還息不還本，每月支出可能只是幾千元，大大降低了還款的壓力。 與樓按類似，個別的銀行也會提供不同的利息方案供投保人選擇，分別以H (視乎同業拆息) 或 P (視乎利率) 作為基準。
第三方製作的材料的版權以及該等第三方的版權權利在此確認。 所有其他不屬於第三方的材料的版權和這些材料作為編輯內容的版權屬銀行所有，除非代表銀行作商業用途或事先獲得銀行授權簽署人的明確書面同意，否則不得複製或使用。 這項服務取決於客戶的保險需求、客戶的詳細情況、負擔能力評估、以及任何其他適用性評估和信貸批核。 搞金融的童鞋都知道什麼叫「加槓桿」，假設此處有不是金融專業出身的文科生，所以簡單介紹一下「加槓桿」的原理。 AASTOCKS.com Limited之信息服務基於「現況」及「現有」提供，網站的信息和內容如有更改恕不另行通知。
保費融資加息: 說明例子一：整付保費 保證回報 三年期滿 儲蓄壽險保單
各種情況，如經濟環境、利率、市場趨勢和商業環境等都會影響表現。 一個投資組合是否能達到設定目標取決於主觀預測和並不完全準確的假設條件。 弘量研究不為目標收益承擔責任，也不會為投資方式，目標回報計算方法的準確度和合理性提供擔保性陳述。 AQUMON, AQUMON商標，”SmartGlobal”算法是弘量研究的註冊商標。 在不少社交媒體上都會看到關於保費融資的廣告，經常會與買樓作為比較，廣告大多以低成本、高回報作為賣點，在每個帖子下方總有一堆網友留言「pm」，本文讀者不用「pm」都可以了解保費融資和其風險。
- 如果排除咗層樓，咁唔少客戶已經唔使諗，因為佢哋最大嘅資產就係層樓，如果要變賣佢哋又唔敢，所以傳統嘅槓桿就做唔到喇。
- 有關貸款利率一般採用浮息計價，據筆者最新了解，以1個月香港銀行同業拆息（Hibor）加上2%計，當前可參考的貸款利息約2.08厘，相當於每月還款5,200元，一年利息支出約62,400元。
- 不同的是，保費融資一般只要求每月定期還息，直至貸款合約到期後，才需要一筆過還本，大大減低投保人每月的還款壓力。
- 事實上，市面上有個別保險公司連續多年非保證終期紅利的實現率達100%，投保前可多作比較。
- 這個趨勢也引起了中國官方的警覺，個人限購等等防止資本外流的一系列措施隨之開始實施。
- 反之，如假設貸款成本全部在投保時繳付，即本金投入由$100萬變成$130萬，平均每年回報率將跌至7.7% （$30萬 ÷ $130萬 ÷ 3年）。
但無論如何，由於產品B的特別分紅是較多，在長遠而言，即去到第20年，整體帳面會跑贏產品A。 提交本表格即代表同意我們將以上資料轉交至10Life Financial Limited爲閣下跟進。 本免責聲明應受中華人民共和國香港特別行政區(「香港」)法律管限。 莫諾拉韋是全球首款獲批的口服抗新冠病毒藥物，目前已在 40 多個國家或地區獲得上市許可或緊急使用授權。
保費融資加息: 保費融資是什麼？
⊙保費融資（Premium Financing）：投保人向銀行貸款購買保險合同，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清（類似於貸款買房）。 ⊙保單貸款（Policy Loan）：投保人把保險合同質押給銀行，銀行將保單現金價值的一定比例（如85%）作為貸款提供給投保人。 Sincere致誠香港保險不單為您帶來一份安心，並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些保險或者財務保障。 投保的原因可以有很多，包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障，或在遇到盜竊或災害時，為您的住所、坐駕或其他資產提供保障。
保費融資加息: 保費融資貸款會不會影響 mortgage count?
最後，市場上有不少穩定派息的派息基金選擇，近期也因價格調整而令派息單位及派息回報增加。 能夠接受市場波幅的投資者可考慮吸納優質的派息基金，以每月派息對衝潛在借貸成本增加。 即使進入加息周期，因為環球整體投資方向的大局未明，全線各類資產均錄得大幅度下跌。 即使進入加息周期，保單融資的兩個特質：「可預視回報」和槓桿，令其追捧度未減。
保費融資加息: 保單買賣簡易 可抵銷利息開支風險
我們靈活的10年期貸款可滿足您的資產流動性需求。 如情況有變，您可隨時提前贖回以終止您的保費融資，輕鬆簡單，並沒有罰款。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。
保費融資加息: 財務策劃專家利用例子與你拆解保費融資的好處及風險！
此次莫諾拉韋在華獲批，有功加強集團與默沙東緊密協作，對業務有正面作用。 集團早前公告，母公司已於2022年9月與默沙東簽署合作框架協議，並獲授默沙東與Ridgeback生物技術公司合作研發的抗新冠病毒口服藥物莫諾拉韋膠囊在中國大陸境內的經銷權和獨家進口權。 2022年11月，集團附屬國藥控股分銷與默沙東簽署經銷協議，在協議期內負責莫諾拉韋在中國大陸的進口和經銷。。 保費融資加息 有媒體引述消息人士報道，中東最大銀行阿布扎比第一銀行（First Abu Dhabi Bank）再度考慮出價300至350億美元（約2340億至2730億港元）收購渣打。 受消息帶動，渣打股價升4.21%；同業匯控無起跌。 綜合市場資料，10大屋苑2月上半月錄約152宗買賣，按月跌約7%，半數屋苑成交量減少，鴨脷洲海怡半島跌幅近53%最多。
閣下必須定期查閱於本網站／應用程式刊登的資訊，以確保您即時知悉任何有關的改動。 如閣下於本免責聲明更新後仍繼續使用本網站／應用程式，即代表閣下同意接受更改後的本免責聲明的約束。 華爾街股市個別發展，美國最新通脹數據公布後大市表現反覆，道瓊斯指數短暫倒升後跌約400點，午後回順，收市跌約150點，納斯達克指數收升。 聯儲局官員表示將繼續保持加息，債市先升後跌，兩年期國債息率升至今年高位。 美國今年將釋放2,600萬桶戰略石油儲備，油價受壓。
保費融資加息: 利息可升可跌
保險中介人在作出充分查詢並知悉客戶有意利用保費融資後，便應向客戶充分解釋《聲明書》的內容。 有關客戶亦必須就每份運用保費融資的新投保申請填妥及簽署《聲明書》。 兩份通函亦涵蓋其他範疇，包括負擔能力評估、為可能過度槓桿借貸的客戶施加額外措施、銷售手法和培訓等。
保費融資加息: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法
亦可上各大保司的官網內，參考過往的「紅利實現率」以證建議書的真偽，當然最壞的情況是沒有紅利的派發。 其次是貸款利息的風險，萬一資金成本上漲或利率非預期地抽升，可能會削弱息差，甚至出現「負息差」現象。 如果不及早清還貸款以止蝕，除非息口會在短期內回調至合理水平；否則，保單持有人會面對不可預期的投資損失。
保費融資加息: 保費融資3大蝕錢風險和預防方法
就以1997年3月起，為期18個月的加息周期來看，三大指數分別升逾17%至40%；2008年12月至2019年7月的10年間，道指及標指升超過2倍，納指更大升4.4倍。 原本筆者亦因為踏入加息週期而看淡股市前景，不過近期與合夥人Jacky Lee討論過後，發現加息並非想像中可怕。 保費融資加息 首先介紹一下Jacky的背景，他曾任本地及美資銀行的副總裁，此外他亦擁有多項專業資格，包括特許金融分析師（CFA）、香港財務策劃師資格（CFP）及金融風險管理師資格（FRM）。
內地1月CPI為2.1%，低於市場預期的2.2%，但高於上月的1.8%；1月PPI為-0.8%，低於市場預期的-0.5%，也低於上月的-0.7%。 數據反映CPI上升幅度低於預期，反映通脹有放緩跡象。 然而利息可升可跌，並假設保單可實現百分百回報的話，投放十年的平均年回報約8.41厘，扣除貸款利息後，仍有可觀的利潤。 備受市場關注的美國最新通脹數據出爐，1月消費物價指數（CPI）按年升6.4%，僅較前一個月回落0.1個百分點，增幅高過市場預期的6.2%。 撇除能源及食品的核心CPI通脹亦按年升5.6%，同樣高過預期，反映通脹壓力比市場估計的更加頑固，亦預示聯儲局有必要繼續「收水」。