保單貸款可讓借款人一筆過借錢，未有指定資金用途，亦未有對借款人的年齡作限制，但利息較高。 低息環境持續多年，透過槓桿賺息差的投資方法隨即興起。 保單抵押 其中，透過保險融資把保單抵押予銀行，借取一筆資金繳付餘下保費或作其他投資，一年回報率隨時逾9厘。
申請保單逆按貸款前，應仔細閱讀《保單逆按計劃小冊子》、《重要通知》、《保單逆按計劃資料冊》，您亦可與您的家人及可協助您作出合適決定的人士一同參閱有關資料。 外電報道，印度呼籲中國為陷入困境經濟體的貸款承擔損失，並希望中國避免給包括贊比亞和斯里蘭卡等國家獲得紓困造成障礙。 保單抵押 中國是向開發中國家提供貸款的全球最大雙邊債權人。 印度官員Amitabh Kant認為，中國應公開站出來，說明有哪些債務，以及如何解決，不可能由國際貨幣基金組織承擔損失，來解決中國的債權問題。
保單抵押: 保費融資下或喪失保障權益
由於萬用壽險保單擁有現金價值，除了可「先買後抵押」，向銀行或保險公司申請保單貸款（Policy 保單抵押 Loan）外，本身亦可「抵押後再買」，變相借錢買保險。 銀行有權在任何情況下收取保單上的收益和/或收入，和/或股息，和/或紅利，或行使保險單中的任何權利以抵銷借款人欠銀行的款項。 就已轉讓予本行的保險單，銀行亦有權透過抵押或轉讓該保險單作為擔保，從保險公司或從保險公司不時所允許的任何其他人獲得貸款或預付款。 例子：Y公司已為X先生投保要員保險，並已整付100萬美元的保費。 該公司現在可申請保費再融資以騰出70萬美元現金，以公司日後的現金流償還利息。 申請保單借款後有未還款的金額，若發生保險事故，保險金會先扣除貸款本息，剩下的金額再給付給受益人。
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保單抵押: 保費融資小心中伏｜抵押保單借貸 12個潛在風險得不償失｜喪失保障、保單收益不夠還貸款等
如您未能作出相應行動，銀行有權將您的保單退保，以償還未清還的貸款餘額，令您失去保障及其他保單利益。 (綜合報道)(星島日報報道)按揭證券公司積極研究改善安老按揭計畫，冀令市民退休時可取得更多年金；據悉，按證去年研究附加人壽保單抵押的安惠按揭計畫，有望於今年第三季出籠。 根據建議方案，以一名55歲的借款人為例，若採用附加壽險保單抵押的安老按揭，以每100萬元樓價及保單現金價值計算，每月收取的年金可達2850元，較現時的安老按揭年金高出逾70%。
而進行保險融資，投保人像買樓一樣，先付小部分保費，餘數為貸款，抵押品不是物業而是保單；但不同之處是，萬一投保人不幸在保單生效期間離世，獲賠償的保額可能是保費的數倍。 一般儲蓄人壽保險可以讓持有人提取現金紅利及滾存的利息。 保單抵押 如果要提取終期紅利或保證現金價值，便需要將保單部分或完全退保，或向保險公司申請保單貸款。 人壽保障額要待受保人離世時，才會賠付給保單受益人。 而保單逆按則可以讓保單持有人於在世時將人壽保障額轉換成年金。
保單抵押: 保費融資懶人包2021｜保單都可做按揭？貸款成數、利息＋行政費一覽｜財智三人幫
例如某銀行提供的息率為H+1.6%，上限為P-2.35%。 物業貸款考慮的是物業估價，然後是貸款成數，但保單貸款考慮的只是保單的現金價值，而且貸款成數一般固定在保單現金價值的90%。 物業價值可升可跌，需承受比較大的市場風險；但可申請保單貸款的保單的現金價值則需保持有升無跌，投資風險相對低很多。
借款人可選擇於10年、15年或20年的固定年期內，或終身每月收取年金至借款人的壽險保單到期為止。 為提高靈活性，借款人可於他的年金年期內隨時申請轉換為其他年金年期。 Sincere Insurance and Financial Consultant希望幫助您為生活中可能遇到的各種情況做好萬全準備。 因此，我們根據多年來收到的一些獨特又值得深思的問題，編寫了實用的保險提示清單。
保單抵押: 繳付保費首期後 保單隨即生效
綜合以上，「保單貸款」就是類似抵押貸款的一種，利用保戶已經繳納的保費做為抵押的標的物，讓保戶可以在短期內做資金的週轉。 舉例來說，假設您有一張壽險保單，每年要繳5萬，已經繳了10年。 這個時候，您在保險公司就有50萬元的「保單價值準備金」。 因此，多數法院實務上都認為，要保人對於保單的各種權利，是一種不折不扣的「財產權」，債權人有權利對於這樣的「財產權」進行強制執行。 台北杜小姐遇到的問題：我是單親媽媽，獨自扶養二個女兒，幾年前我以自己當要保人、被保險人，兩個女兒當受益人，投保了二張終身壽險並附加意外險與醫療險，想說萬一我發生不測至少還有保險金可照顧女兒。
提取保單款項／部分退保費用：若您於現有人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，提取保單價值或部分退保，您或需支付相關費用。 就您打算購買的新的人壽保險保單而言，您或需於新的人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，支付其他提前退保／提取保單價值的費用。 人壽保險有別於一般保險，涉及年期較⾧，就現有人壽保險保單作出變更未必符合客戶的最佳利益。 如果投保人中途退保，特別是在保單生效後首數年，通常會蒙受損失。 為保障本身的利益，投保人在決定轉保前，應仔細比較現有保單與新保單的條款，衡量壽險轉保（「轉保」）是否符合本身的最佳利益。
保單抵押: 按揭保費
此外，視乎新的人壽保險保單的條款及細則，某些保障的等候期或需重新計算（例如：醫療、危疾、自殺或不可爭議的情況）。 同樣因為壽險保單具有現金價值，投保人在需要緊急用錢時，還可以想到用具有現金價值的保單作為質押來向保險公司申請借款。 因此，如果退保時，保險公司要按現金價值表，退還一筆現金。 但在購買保險單的頭兩年，保險公司從承保制單、結算代理人手續費、員工工資等各項管理費用開支較大，如果此時退保，保險公司扣除各項手續費後退還的保險費將是很少的。
而且如果債務人只是要保人或被保險人，不是受益人的話，只要該契約繼續有效，扣押保單並不影響未來受益人對於保險金的請求權，包括滿期保險金或身故保險金。 借款入向銀行申請該類貸款時，要與銀行簽署保險金額轉讓證書，並將人壽保險單交給銀行，銀行通知保險公司，取得法定轉讓認叮後，即可從銀行取得款項。 銀行對保險單的審查宅要是保險公司的信譽程度。
保單抵押: 保單貸款怎麼借到10萬? 利率與額度大公開
自動墊付就是當保費支付中斷時，保險公司會自動根據保單原有的約定，利用保單已有的現金價值支付未來若干年的保費，直到已有的現金價值用完。 這樣的結果是雖然保障額度不會減少，但保單的現金價值會減少，除非投保人把自動墊付的保費補足，該保單的現金價值才會回升到原有水平。 如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現金價值中先行扣除欠款和利息。 由於中途解約，壽險公司必須抽出一定數量的金額及時支付給解約者，致使公司損失一部分投資利息。 保單現金價值是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。 保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。
- 而相關資料或會與客戶稅務居住地的稅務機關共享。
- 陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。
- 2 就每宗一筆過貸款的申請均須提供證明文件。
- 以4%的保費折扣為例，你所需繳付的保費首期會下降至24萬，槓杆則上升至4.17倍。
- 就保費融資貸款或再融資貸款，保單(包括對保險單及保險單下的申索及款項的全部權利、業權及權益)將會由保單持有人轉讓予銀行，其指保單權利、業權及權益將全部轉移予銀行。
10年後回報同樣為151萬，扣除貸款利息以及還款後，剩下70萬。 顯然易見，保單貸款的投資方式大大提升了總回報，而且時間越長，總回報的升幅越大。 6上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。
保單抵押: 保費貸款服務
在長期壽險契約中，保險人為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金。 當被保險人於保險有效期內因故要求解約或退保時，保險人按規定，將提存的責任準備金減去解約扣除後的餘額退還給被保險人，這部分餘額即解約金，亦即退保時保單所具有的現金價值。 適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。 只要有「保單價值準備金」的保單，即可申請保單借款。
雖然退保不僅不能讓投保人繼續享受保障，而且在金錢上往往有所損失，但退保的事還是常有發生，究其大部分原因是投保人無法繼續支付保費。 其實，在瞭解保單具有現金價值後，你還應充分了解在這一基礎上衍生而來的三大功能：自動墊付、減額繳清和展期定期，一旦發生無力承擔保費的狀況，就可以稍加應對。 保單貸款與保費融資的最大分別，在於後者的貸款用途只限於繳付該保單的保費，變相貸款及投保同步進行。 當投保人一筆過繳付保費後，保單即時擁有現金價值可再向銀行作抵押融資，故此投保人最後實際只需繳付約三至五成保費，便可購得大額保單，而餘額則再由銀行貸款來繳付。
保單抵押: 《老牌書局結業 保險科技新頁》2023年揭開新一章
但似乎這一切並不能阻止人民幣價格繼續下滑的趨勢。 同樣地，貸款協議或可能賦予貸款方更改或終止貸款的權利。 例如，貸款方可核查貸款協議，並有權隨時重組貸款或終止貸款。 資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 SCMP / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。
保單抵押: 保險公司申請
對於國內的讀者來講，我們手中持有的資產大部分都是人民幣資產，如果人民幣在今後走上了對內對外「雙向貶值」的不歸路，那麼對於我們持有的人民幣房產、股票、基金等各種資產而言，似乎都是一個不利消息。 10年前，人民幣升值風頭正勁之時，曾經創下了4年升值25%的記錄，對於外資來說，乃是買進人民幣資產的絕佳機會。 保單抵押 因此在前幾年，所謂的「國際熱錢」大舉進入中國的樓市、股市等投資市場，大幅炒高了人民幣資產價格。 保單抵押 這也就是人民幣快速升值和中國資產泡沫急劇膨脹的對應關係。 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 若要選取您在『保費儲蓄戶口』中的結餘，您可透過myPrudential帳戶或聯絡理財顧問獲得進一步幫助。
保單抵押: 有更多 保單貸款問題想諮詢該怎麼做？
無論您希望為家人提供充足保障，還是計劃以保單傳承財富給下一代，透過申請保費融資購買保險，可增加資金的流動性，協助您達成保障及財富目標 ，但當中亦涉及債務、承擔利息和損失保單主權風險。 在決定申請保費融資前，必須審視個人需要及財務狀況，觀察市場變動，才能達到理想效果。 人壽保險、教育基金保險、按揭保險等保險產品，涵蓋生活、健康、儲蓄、投資、理財應有盡有，保障客戶多方面的需求，確認保單最快可在即日內完成批核保單並生效，方便快捷。
保單抵押: 市場資訊
傳統上，保費融資 會選用具有較高首日現金價值的萬用壽險作抵押品。 如果保單持有人需要借款交稅，不妨考慮將保單紅利提取套現，既毋須繳付任何利息及手續費，又不會影響保單運作，但此方法只適用於已累積一定金額的壽險保單。 其實受保人亦可向保險公司借取保單中的現金價值，最高借款額可達保單現金價值的九成，不過借取戶口價值的成本不低，受保人宜了解清楚其條款。