美國通脹強勁,聯儲局重啟加息周期,近月加息步伐變快,本港拆息亦急速上升,我們會為大家追蹤最新的H按、P按息率,以及現金回贈情況。 一般「按揭計算機」在推算供款能力時,也假設買家沒有任何負債,如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款,則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 如果1,000萬以上物業,銀行理應銀行批出按揭成數為50%,但收入並不是來自香港,會先收緊一成至40%。
根據金管局規定,借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」,意即在加息兩厘後,供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例,以2.5厘的基礎上加3厘,每月供款自然會上調,待輸入相關資料後,下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 下一步,你便需要計算一下,你打算向銀行申請的借貸年期長短。
供款利率: 申請按揭時作出自住聲明,但後來將單位放租,會有問題嗎?
隨著香港開始跟隨美國加息,金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求,假定升幅要求由3厘減至2厘,最低入息要求現時計降低約1成,入巿門檻即時降低,對樓市起正面推動作用。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」,不論是P -x%或H +x%,「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動,最優惠利率 最近一次上調時間為2019年,而拆息 天天可、、都可能出現變化。 於9月1日起,Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。 此外,由即日起至2023年1月31日,所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率,完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。
- 銀行會根據每年的1月1日當天的按揭利率(一般為 Hibor Rate 或 Prime Rate)結合貸款人剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限,計算月供。
- 壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施,在壓力測試下,以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算,供款佔入息比率不得高於月入 60%,確保借款人即使在利息增加時,都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。
- 同年负资产大增,估计相当部分正是用“林郑Plan”或者发展商提供的“呼吸Plan”摸顶入市。
- 本港住宅樓價去年首3季下跌8.5%後,第4季再跌 7.7%,令特別是9成按揭業主,無奈地加入負資產行列。
對於有轉按打算的業主,有時看似著數的計劃,罰息期會較長。 罰息期間,假使其他銀行推出更多優惠,業主仍然不能轉按,要硬食原有按揭的高息。 申請八達通車生活銀聯鑽石信用卡,除可享受汽車貸款自動轉賬,更可體驗非凡「車‧禮遇」及其他車生活尊尚優惠。 貸款額更包括車身附件、登記費、首年牌費及保險費,助您靈活理財,出車如您所願。 不過,在這個情況下,如選用定息按揭,10年期的年利率是2.2厘,相較於H按及P按,按揭利率不易受加息影響,業主在供款時亦更有預算。
供款利率: 每月供款額
如果还款期间银行利率发生变化,就随利率调整,一年不变。 按照強積金計劃條例,月薪僱員的供款日是每月的第10日。 供款利率 請注意2023年1月2日為公眾假期,積金局提醒僱主應盡早作出安排,以免延誤供款。 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保,本行為中銀集團保險的保險代理之一。
如果是非首置人士,則依然需要通過加三厘壓力測試。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過,後者過程複雜,準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務,最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 至於二手樓按揭利率方面,二手樓是根據市場利率計算,現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%,較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過,買家要留意,按保的保費為貸款額的1.32%至5%,視乎貸款年期而定。
供款利率: 投資課程101
信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭,利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級,如準時清還於數。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額(min pay),信貸評級會被降低。 根據香港銀行公會資料,目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息,大約徘徊在1厘左右,以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算,H按息率大約只是2.3至2.4厘。 坊間主要銀行均有提供綠色按揭,銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞,予綠色按揭申請者,一般由$3,888到$12,000不等。
由即日起至2023年1月31日,ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口,可享3.2%年利率定期存款加息券一張,並適用於3個月定期存款,存款上限為HK$5萬。 連同2.51%基本利率,新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率,合共可享約HK$720利息。 要比較最慳最抵的按揭計劃,不能夠單單看實際利率,還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境,決定選用 P按 還是 H按。 供款利率 另外,如果業主憂慮,美國加息代加快,本港拆息急升,亦可以考慮用定息按揭鎖定利率,減低風險。
供款利率: 最新按揭利率比較
透過手機應用程式登入 透過瀏覽器登入 我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 有業主會混淆,覺得從貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式,由發放現金,變成計入供款當中,可令將來供款更加輕鬆,所以不存在抵銷現金回贈的價值。 經常聽長輩講,供樓頭幾年的供款基本上都係利息支出。 如果這是事實,難怪阿媽教落借錢買樓最好借少d又或者按揭要盡快供完(借短年期)。 租賃(Leasing)– 供款利率 繳付首期,金額為年期加一乘每期供款額,例如5年分期需預繳6期作首期,總利息支出較低。
- 在向銀行申請按揭前,應清楚了解貸款的條款及細則,包括供款年期、供款期數、每月供款額、利率、利息的計算方法及其他收費。
- 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率,以對沖供樓的息利支出。
- 首置人士承造9成按揭的樓價上限,由過去400萬元,放寬至800萬元,且可不符合壓力測試。
- 不過,有一點要留意,是定息按揭餘下20年的利率難以預計,上述利率只是按照現時情況假設,採用滙豐P按利率計算。
- 你亦可以透過按保,為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。
- 除了留意按揭息率,上車人士亦要留意供樓負擔及上車門檻,加息或會壓力測試的要求大大提升。
很多時買樓,大家最想知道自己的負擔能力,以便籌備充足首期入市,但往往總覺得無從入手,不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」,你就可輕易準確計算出「每月供款」,及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然,也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的,屆時就需要人手操作去作出評估。
供款利率: 最優惠按揭利率和現金回贈
自僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要仍然由「首置/非首置」人士劃分。 不過,如果其職業明顯沒有穩定收入,對於銀行而言的風險系數會較高,因此審批自僱人士按揭亦會較為緊張,例如一般情況下不會批出9成高成數按揭。 就樓換樓人士按揭制度而言,2019年新制度按揭與舊有情況差別不大,同樣是視乎到底銀行審批按揭的時候,舊有物業的信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中,去定義到底樓換樓人士按揭申請是否屬「持有物業」。 供款利率 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權,可幫助借貸人置業。 所以,如借貸人未能如期清還貸款,借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利,甚至收回物業。
目前市場主要有兩個P,俗稱 「細P」、「大P」。 滙豐、恒生、中銀等銀行提供細P,最新的「細P」為 5 厘,而其他銀行主要提供「大P」,為 5.25 厘。 P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定,會受美國聯儲局聯邦基金利率影響,而H ,即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響,因此波幅較P按大。 準業主向銀行申請按揭時,銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。
供款利率: 按揭現金回贈是什麼?銀行及中介回贈計算
我們希望透過一文來解釋「按揭計算機」的運作,在運用計算機前需預備的資料,以及有什麼地方需作人手操作,從而達至最精準的計算。 至於既有「壓力測試」的原理,是必須將有意選用的銀行按揭計劃,加3%去計算。 樓宇按揭貸款一般會採用實際年利率計算利息支出,按揭申請人可以較為放心。 但最放心當然是確保有足夠能力供得起物業,若置業預算不多,宜多比較不同地區樓盤,尋找樓價較易負擔的單位,即上千居搜尋各區心水樓盤。 其實按揭係一種抵押借貸,當借款人買樓時因為資金不足,或者只付首期的某個百分比,例如1成至2成首期時,其餘的樓價就要向銀行申請按揭貸款幫助置業。 借款人要根據按揭契約所規定的按揭利率、還款年期,依期準時向銀行繳付本金及利息。
業主要留意,若私下出租高成數物業,不單會被call loan (收回貸款),更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例,日後再申請亦會有困難,更有可能要負上刑責。 因此,業主必需要先甩按保,並轉按至5成按揭,才可以將單位出租申請按揭。 按揭成數視乎物業類型及申請人而定,例如居屋白表申請人可獲9成按揭,首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。 物業分「現樓」及「樓花」,如欲為HK$6,000,000以上的物業申請9成按揭,物業必須為現樓,不過HK$6,000,000以下的物業,樓花或現樓亦可以接受。 固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士,最高只可獲得 8 成按揭。