總體而言，客戶購買了50萬美元的債券資產，同時免費得到一個300萬美元的大額人壽保單。 保費融資討論區 在穩賺投資收益的同時，獲得的大額保單每年紅利增幅也基本保持在4%左右。 有投資收益，有較高槓桿，有大額人壽保單，一舉多得，最適宜於希望穩妥進行財富傳承的高淨值人士。 “正當開始與各大銀行商討有關抵押保單借貸之事，始發覺不容易，原來銀行會收取非常高的利息。 ” 可以做的保險公司或銀行是要收P+x%的利息，根本沒有肉可食，所以沒有再考慮。
無論銀行同業拆息現是否處於較低水平，若市場貨幣供應及需求失衡，銀行同業拆息有可能會大幅提升，客戶可能因而導致利息成本增加。 為加強與中小企溝通，金管局會聯同香港銀行公會、創新及科技局及按證保險公司，舉辦中小企簡介會，加強中小企對銀行貸款政策和「中小企融資擔保計劃」的認識，並收集它們對政府支援中小企措施的意見。 保費融資討論區 此網頁僅旨在香港派發，並不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買任何保險產品。
保費融資討論區: 保費融資儲蓄3大蝕錢風險及保障回報穩升實例
最後不得不提100萬中，大家可能只是付出25% (即25萬)，其餘75% (即75萬)都是向銀行借回來。 當然銀行願意借出多少，是要視乎投保人的信貸背景和銀行本身對保險產品的貨款評估。 保費融資討論區 因此投保人只付出25萬，10年後，產品A的退保價值是$1,528,999，帳面回報是6.1倍。 正如之前所說，保費融資的儲蓄保險產品在一開始時的保證現金價值會比本金為低。 然而每一個保費融資儲蓄保險產品的起始現金價值都會有所不同，間接影響回本期也有不同。
假設你投資一份一筆過保費為100萬的儲蓄保單，而該保單的首日退保價值為80萬。 由於首日退保價值有升無跌，所以大部份銀行都可以提供比較高的貸款成數，即為90%左右。 物業貸款考慮的是物業估價，然後是貸款成數，但保單貸款考慮的只是保單的現金價值，而且貸款成數一般固定在保單現金價值的90%。 物業價值可升可跌，需承受比較大的市場風險；但可申請保單貸款的保單的現金價值則需保持有升無跌，投資風險相對低很多。 而且物業買賣需面對較大的交易風險，保單的生效與退保則沒有這個問題。 有代理將保費融資及保單捆綁成一種「銀行產品」出售。
保費融資討論區: 繳付保費首期後 保單隨即生效
事實上，不存在所謂絕對的「避稅」，一切以逃避稅收為目的而設計的架構都是「耍流氓」。 我們所稱的「避稅」，是指在法律許可的範圍內，利用保險合同法律關係的特殊性，結合保險法律工具的特點，在法律允許的範圍內，對財富安全、傳承及節省或延遞繳納稅收進行一攬子的籌畫。 除了不可能提早贖回（頭一年退保有高達13％罰款）外，基本上與一張五年定期存款單差不多，而3.44％回報率就比較吸引。 即是五年保證可賺$1,843,802回報，即是18.43％，IRR是3.44％，算是非常高回報的儲蓄保。
至於資金流的問題銀行亦非常關注，所以亦會了解當時客人的收入及還款能力、要做壓力測試。 當然，作為一個“專業投資者”，這方面應該很容易解決，以800萬資產為例，只要每年收到3％利息／利潤就超過24萬，足以支付所有利息開支，所以這方面銀行其實不太擔心。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費（首期保費＋銀行貸款）直接存入保險公司的銀行戶口。 保險公司收齊保費並完成所有核保後，便會發出保單，並將保單正本交給銀行作為抵押品依據，整個保費融資的申請便完成，然後保單申請人按時還款便可。 可以較低的本金購買大額保單去倍大回報，而且保單有保證回報，保單價值只升不跌，在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。
保費融資討論區: 保險融資服務
儲蓄速度則在於金錢的時間價值，假設再投資回報率不變，在複式效應下，實際回報率會以幾何倍升，令投資者更快達到財務目標。 保費融資的原理都是一樣，如果買入保費200萬的保單，只需要準備好首期50萬元，待相關銀行批出貸款額(在這個例子中是150萬元)，便可以購買這保單。 接納有關中介人就產品提供的意見及購買產品或服務與否，將由閣下獨立判斷並承擔相關責任。 任何服務、建議、推薦、銷售活動，均完全由持牌保險中介人獨自提供。 有關持牌保險中介人的回應及後續溝通，並不代表10Life集團觀點。 我們不會審視或控制有關人士提供的資訊，亦概不就有關資訊引致的任何損失負上任何責任。
- 儘管整體銷售欠佳，1月仍有台新人壽、元大人壽、第一金人壽、遠雄人壽、法國巴黎人壽，逆勢較去年12月初年保費收入成長，多數拜銀行保險通路「開門紅」之賜。
- 當然，高通膨數據可能開始帶給企業獲利壓力，但儘管投入成本較高，但目前企業正握有巨大定價權力，短期理應會帶來更大的盈利能力。
- 加拿大總理杜魯多就說，4件被擊落的飛行物體之間存在某種關聯及模式，加方密切關注。
- 在十分異常的情況下，保單承保人若基於資不抵債或其他原因而沒有簽發保單，可能無力退回銀行就簽發保單而支付的保費金額。
- 祝願疫苗的正式來臨能有效控制疫情，讓香港經濟可以從新上路。
換言之，客戶就只需付出28萬美元，就可享有500萬美元的保障，以及收取保險公司按100萬美元保費派出的息率。 雜人壽保險簡單可以分為兩種：純保障型產品（甚少可用作抵押品），及有增值和現金價值成份的保險產品。 保費融資討論區 保費融資是以向銀行借貸方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。 至於保單貸款，原理是向保險公司借取具有儲蓄功能保單滾存的「現金價值」。
保費融資討論區: 保費融資如何運作？
在2021年前的10年，這個P的波動都是極微，亦很少有需要調節P，因為要加息只需用COF便可，但有CAP位的話，風險會可控多點。 因此低息時用COF享優惠，加息時用CAP位鎖住風險。 然而不是每間銀行有這個優惠安排，只有少量銀行提供。 例如息率是COF+0.21%的話，年化利率便是1.21%，但由於是每月還款，故此只是該月是1.21%，之後每月便要看COF有沒有轉變。 保費融資討論區 在例子中，假若大家在第10年退保套現的話，產品A的退保價值是$1,528,999，而產品B的退保價值則是$1,225,414。 同樣是$100萬的起始保單，到了第10年時，產品A比產品B多了24.7%，實際金額多了$303,585。
- 目前在境外，許多高淨值人士更喜歡採用信託與人壽保險組合的方式，進行遺產傳承，提高資金運用效率。
- 照片曝光後引起網民哄動，更有網民喺討論區以「Stephy完美處決/X打Santis」為題出PO，結果得到唔少網民和應，大讚39歲Stephy完勝22歲Santis。
- 上班次收息101課有學生拎呢個資料黎問，看畢有感回報只屬一般，我地提供資訊價值在於邊個計劃夾埋邊間銀行做，個組合可以最高回報。
- 純保障型產品是沒有任何增值成份或可提取現金價值的保險產品，例如定期人壽保險。
- 保費融資 ，意指買入保單同時向銀行抵押該保單，買家只需支付「首期」即可購買整份保單。
- 上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過份槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。
10年後回報同樣為151萬，扣除貸款利息以及還款後，剩下70萬。 顯然易見，保單貸款的投資方式大大提升了總回報，而且時間越長，總回報的升幅越大。 陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。 對李先生來說，前者不是問題，只是後者的起跑線較後，財富增值可能會較慢，或會影響兒子將來的升學安排。 筆者建議透過保費融資 （Premium Financing），用簡單的槓桿方法將實際回報放大，相信可以追回不少失去的「時間值」。 保費融資 ，意指買入保單同時向銀行抵押該保單，買家只需支付「首期」即可購買整份保單。
保費融資討論區: 保險業監管局及香港金融管理局推出措施就利用保費融資投購人壽保單加強投保人保障
有提供此類貸款的銀行，都會有對應合作的保險公司，承接指定的保險計劃作抵押提供貸款。 可能新年關係，近來不少朋友開始有新人生目標，繼而想聽聽我對儲蓄保險和坊間熱烘烘的保費融資的看法，有沒有那一間保險公司的儲蓄保險和保費融資產品較好回報。 建議便不公開說，因為市場經常有變動，而且每人需求不同，私下交流討論才可，但在網上可跟大家分享一些揀選儲蓄保險和保費融資的心得和揀選實例，只要拿到心法，大家便可知道如何選購。 萬用壽險這類產品的回報率大概為3-4%，因為現在的借貸利率大約為1.5%，中間有2-3%息差，導致到客戶除了賺取槓桿的保額外還有槓桿效益的回報。 投保人必須要明白借貸利息與保單回報的利率沒有相關性，就算借貸利息增加，不代表保單回報會相應增加，這是投保人必須要注意的風險。
無論從槓桿角度或者從回報率角度去看，提供給投保人的資料往往是當其時的貸款利率。 另一方面，如果透過自己的保險理財策劃顧問去做「保費融資」。 好處是你可以從不同的理財顧問找到真正合適你的保險計劃。 但是因為一般的保險公司只會有10多間銀行提供「保費融資」服務。 所以同樣的壞處是你未必選擇到自己最合適或最心儀的銀行去做「保費融資」。 第二件事係多了人問保費融資，因為只要保險公司唔執笠，擺返357年每年6-7%確可造到，在低息環境下回報更高。
保費融資討論區: 保險取捨
提供資本增值及現金價值的人壽保單一般會派發週年紅利及含有退保價值，所以具有抵押價值。 保費融資討論區 當銀行的貸款利率相對地低時，這些保單對一些能承擔貸款利息的客戶便具有吸引力，讓他們可抵押保單進行保費融資。 保費融資以一筆過投資的終身型保險產品為主，保單於生效當天即能提供可觀的退保價值(首日退保價值)。
例子中可見，產品A雖然在首5年的特別分紅都不及產品B，但第5年後的表現便慢慢加快速上升。 保費融資討論區 但無論如何，由於產品B的特別分紅是較多，在長遠而言，即去到第20年，整體帳面會跑贏產品A。
保費融資討論區: 申請保費融資麻煩嗎？
加上近幾年保費融資的入場門檻大為降低，令其變得普及化，成為投資者的新寵兒，當然投資風險仍會因此而倍大，下文詳細講解當中的利與弊。 保費融資是指投保人將一份備受認可的保險合約，抵押在一財務機構（通常是銀行）作為抵押品。 根據抵押品的估值，財務機構便向投保人批出部分貸款作購買保單之用。 如所需保費為100元，投保人先繳付20%；餘下80%則由貸款全數支付，保單批核後產生紅利，融資同步產生利息，投保人從中賺取正息差。 客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。 保險合約的細節及條文將詳列於所屬保險公司所發出之保單上。
除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。 香港持牌保險顧問並未能向身處香港境外人士銷售保險產品或提供相關建議。 香港境外人士不應在本平台發問相關問題及使用此功能。 如何判斷保險公司的保單優劣在之前曾說過，有興趣可以看回之前內容或直接向筆者查詢。 一般而言，在平衡時間和回報的情況下，儲蓄目標的時間最好定於10年。
保費融資討論區: 《工業革命 需要保險》向基本現代化進發
預計2021年美國GDP將增長7.0%，高於此前的6.5%。 同時重申利率將保持不變，直到勞動力市場狀況達到與充分就業的評估相符的水平，通脹已升至2%，並有望在一段時間內適度超過2%。 另外P-CAP的處理上，只有部份銀行容許以保單幣別去判定P-CAP的貨幣。 部份銀行縱使知道客戶是美金保單，但最終都要強逼客戶用HK-CAP，這不是太理想。 第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
保費融資討論區: 銀行因應「保費融資」每年review
自2019年10月中起，與會銀行已審批了超過40宗延遲還本或貸款展期的貸款個案，涉及金額超過15億港元。 外商壽險公司主管指出，資本市場低迷，新台幣對美元因利差因素難有大幅升值動能，加上美元高息存款、美元高息債券吸金，都讓投資型保單銷售困難。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
保費融資討論區: 1 選擇專於保費融資產品的保險公司為妙
在十分異常的情況下，保單承保人若基於資不抵債或其他原因而沒有簽發保單，可能無力退回銀行就簽發保單而支付的保費金額。 保單承保人未能向銀行退款時，閣下仍須負責向銀行償還保費融資的未償還貸款餘額。 由於有增值和現金價值成份的人壽保險一般會派發週年紅利以及含有退保價值，對於一些銀行而言，這種保險產品有抵押價值。