另外要避免在短時間內申請多個貸款或信用卡，因為在短期內多個信貸申請紀錄，會降低信貸評分。 第三是妥善管理債務，如果大家的未償還金額高於獲批的信用額度50%，顯示信貸額使用度過高，亦會對信貸評級構成負面影響，所以要時刻檢視自己的借貸狀況。 當申請者在銀行申請按揭或私人貸款時，銀行會在查閱信貸報告時，上載是次貸款申請。 換句話說，當申請者再到B銀行申請時，銀行亦可在TU信貸資料庫中，查看到申請者現時對該筆貸款的申請次數。 沒有信貸報告令財務機構無法按任何參考，評估你的的信貸狀況，所以同樣會影響的你的信用卡或貸款申請。
「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。 只要每次準時還款，並在申請信用卡與信用卡之間預留充足時間，就可以幫助累積信用額，持有多張信用卡反而比只依賴一張信用卡對信貸評分更有利。 借款人可按需要隨時提取全部或部分貸款，及償還全部或部分欠款。
信貸評級查閱: 信貸評級e: 沒有信用卡會影響評級？
假如有多次欠款紀錄，甚至因銀行追不到欠款，而將欠款列為呆壞帳（Bad Debt）的話，信貸評級很大機會跌至H以下，便不太可能從正規貸款機構取得貸款。 假如提取大額私人貸款，環聯Ranking亦會將評級驟降至C級或以下，當陸續清還貸款後，一般都會回復至B級或以上，所以不用擔心借取私貸或稅貸，會帶來永久後遺症。 任何人在申請信用卡、私人貸款、汽車貸款或樓宇按揭等信貸產品時，銀行及財務機構都會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為一個重要參考準則，以決定是否批核其信貸申請。 信貸評級查閱 而大部份銀行/信貸公司都會登記為TU的成員之一，因為信貸報告在它們處理貸款批核時，佔了舉足輕重的地位。
如果是免年費的信用卡，持卡成本近乎 0，可以考慮長期持有。 如果要使用一定限額才獲免年費，可以考慮分散消費，同不同卡繳付款項，盡量令所有卡都達到免年費要求。 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
信貸評級查閱: 查詢
除了在環聯網上付款即時查閱，亦可以親身到環聯辦事處索取。 按貸款金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。 借款人按與銀行協定的利息、期數及金額，每月作等額還款。 如果準備提前清還貸款，應向銀行查詢會否收取「提前還款手續費」和其他費用，以及已經清還了多少貸款本金。
定期查閱信貸報告資料，讓你了解你的信用卡簽帳情況，到底把錢花往哪裡。 你便可更容易了解你的支出水平，盡早制訂財務計劃，盡快改善信貸評級。 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。
信貸評級查閱: 我們服務的行業
當然，即使因過多查詢而令信貸評級下降也不是永久的，隨著時間過去，它還是會慢慢回升的，只是客戶如果因為這個原因而令自己信貸評級下降，就較為不值得了。 同時向數間銀行或財務機構申請信用卡或私人貸款，可能意味申請人急需借貸，因而有機會對其信貸評分有負面影響。 如消費者曾經使用銀行及財務機構提供的信貸產品，例如信用卡、私人貸款、汽車貸款等，便會有一份他的信貸記錄儲存於個人信貸資料庫內。 信貸資料庫讓銀行掌握更充分的信貸資料，從而更準確地評估客戶的信貸質素。 當你借貸時，貸款機構會向信貸資料服務機構查閱你的信貸報告，以評估你的信貸風險。 信貸評分愈高，代表信貸愈穩健，貸款亦會較易批出，兼提供較佳利率。
Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。 申請按揭，銀行會查閱申請人的信貸報告，主要目的是查閱申請人有沒有其他按揭或私人貸款，以及信貸評級。 信貸評級如何影響按揭，在私樓、居屋、或房協資助房屋是不同，本文詳細分享。
信貸評級查閱: 信貸評級欠佳可以申請什麼貸款？
當環聯會員作出查詢的次數越高，或令相關機構認為用戶周轉不靈，繼而影響信貸批核。 信貸評級受你的信貸活動所影響，如信貸賬戶、還款紀綠、信貸報告的查詢紀錄、信貸使用度等，而這些紀錄都會被保留一段指定的時間。 因此，如果租客有欠租紀錄，其個人信貸評分就會遭降低。 儘管部份華人業主沒有太過看重租客的信貸評分，但這類租盤在市場的供應始終有限，所以好好建立自己的信貸歷史更為實際。 除了買樓，買車時申請汽車貸款或購買車保同樣會被審視個人的信貸往績。
如果想知自己的信貸評級表現，大家可以向TU申請查閱相關資料，每次查閱相關報告的費用為280港元，而自己查閱個人信貸評級不會影響上述提及的信貸查詢紀錄。 不過，假如大家是因申請按揭或其他信貸被拒，則可就相關個案免費查閱個人的信貸評級報告。 基於私隱條例，當賬戶終止後，環聯可保留正常結束的信用卡、個人貸款帳戶紀錄5年。 而破產紀錄就會在法律程序生效起保留8年 ; 一些債務追討及清盤訴訟就要保留7年 ; 環聯會員(例如銀行、財務機構)的查閱紀錄就會留7年。
信貸評級查閱: 評分高低 影響借貸利率
例如在職場上，一些僱主於評估求職者是否適合某類工種（例如：會計、有關信貸分析及審批的工作等）時，亦可能會參考其信貸記錄。 如求職者信貸記錄欠佳，或會令僱主對其合適程度產生疑慮。 如有破產記錄，更有可能影響專業牌照申請（例如：股票經紀、律師等）的審批。
不過，現時一個月HIBOR為0.44%，銀行H按利率一般 H+1.5%，較一般P按的2.5%為低 。 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。 良好的信貸紀錄可能為你帶來更優惠的借貸息率和條款。 相反，不良的信貸紀錄則可能令你被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額，或甚至借貸申請遭拒絕。
信貸評級查閱: 【TU 信貸評級】免費領取及查閱 TU 信貸報告教學
信貸組合及賬戶數目：信貸組合即消費者所擁有不同類型的信貸，如信用卡、私人貸款及按揭等。 信貸組合以至擁有的賬戶數目，均可影響消費者的個人信貸評分。 後生仔理財觀較薄弱，通常被形容為「大花筒」，究竟他們的信貸評分如何？ 環聯截至去年共載有530萬個信貸紀錄，當中16至17%為18至30歲的年輕人。 Lawrence話，只有58%年輕人表示認識信貸報告服務，僅15%曾檢視過自己的信貸紀錄。 至於香港年輕人的評分分布，他表示，85%的年輕人信貸評分為A至C級，8%屬於中等或稍低，而7%則屬於「Thin File」，即沒有足夠信貸紀錄。
在作出借貸決定前，必須清楚了解自己的財政狀況、日常開支及實際貸款需要，評估自己的還款能力，避免過度借貸。 記得按時償還貸款(或信用卡產品、零售購物和/或現金透支的結欠)，以免銀行收取逾期還款的收費和額外逾期利息。 切勿單單以「每月還款金額」乘以「已還款期數」去計算已償還的本金部分。 即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息會佔較多，本金就較少。 如未能準時清還欠款，借款人會不時被貸款機構追交欠款，亦會被罰息。 恒生銀行有限公司或其附屬公司(「恒生」)在此提供的資料僅供一般資料及參考之用，並不構成，亦無意作為，也不應被詮釋為專業意見或建議。
信貸評級查閱: 立即獲取您的信貸報告 了解更多改善信貸評分的資訊
選擇向哪類型貸款機構借錢，也是決定貸款是否易批或低息的關鍵。 信貸評級查閱 貸款機構一般可分為銀行與財務公司，前者受金管局監管，其風險管理要求及貸款審批準則嚴謹，壞賬機會較低，通常可批出較低息貸款。 相反，財務公司審批貸款相對寬鬆，雖然較容易批出貸款，但由於其所承擔的壞賬風險較高，所以批出的貸款利率都會遠高於銀行。 另外，信貸評級也會影響申請其他信貸產品，例如信用卡及按揭等，甚至會影響求職，尤其是金融業，或會參考求職者的信貸報告，以評核求職者的可靠程度。
- 申請一至兩張信用卡 (記得申請卡與卡之間預留充足時間) ，準時還款，就可以慢慢建立正面的信貸評級了。
- 我們常聽說的「TU報告」，指的是由環聯（TransUnion）向財務機構提供的消費者信貸記錄報告。
- 免費查閱信貸報告的方法不是沒有，惟亦不是甚麼好事。
- 故要維持及改善信貸評級就應妥善管理好你的信貸財務，並可以參考以下 5 個方法以提升信貸報告內的信貸評分。
- 該平台能協助各行業的中小企把業務流程簡化，並提供更具彈性的融資解決方案。
- 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。
如果一些人平日遲供樓，都會影響到TU評級，就為時已晚。 信貸評級查閱 銀行及其他財務機構有機會提高按揭、借貸利率，甚至拒批按揭貸款。 環聯會保留一般信貸紀錄5年，而破產紀錄更會保留長達8年。
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有關「特快貸款批核」只適用於收到申請者的信貸報告後計出貸款初步批核金額的所需時間。 申請者須符合指定要求，實際所需時間或會因個別情況而有所不同。 親身前往訂購購環聯信貸報告：申請人須事先進行網上預約，然後帶同身份證明文件正本、一份3個月內的有效住址證明，以及帶備280港元現金或以 VISA/MasterCard信用卡繳費。 總欠款額：過度貸款，或只還min 信貸評級查閱 pay，將導致欠款不斷增加，財務機構難免質疑您的還款能力及財務狀況，信貸評分亦會因此下跌。
信貸評級查閱: 信用卡負債有機會影響壓力測試
所載資料乃根據恒生認為可靠的資料來源而編製，惟該等資料來源未經獨立核證。 讀者必須自行評估此網頁內之相關資料的相關性、準確性及充足性，並作出彼等為該等評估而認為必要或恰當的獨立調查。 恒生並無就其中所述是否適合或切合任何個別人士的情況作出任何聲明或推薦，亦不會就此承擔任何責任。 信貸評級查閱 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。
信貸評級查閱: 申請居屋8大優勢
其他人士作出的任何言行及商業活動，與本協會無關，任何有關此等的投訴，引致損失，本協會亦不會處理，敬請見諒。 市民需先在網上預約，並帶備身份證明文件，前往尖沙咀廣東道9號港威大廈第 6 座 1006 室的環聯辦事處。 即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。
這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。 進一步了解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料。 我們一般可能較少會留意自己的信貸評級，亦不一知清楚信貸評級用處，但它就猶如一張個人的財務成績表，保持良好的信貸評級，對我們的人生規劃非常重要。
信貸評級查閱: 獨家A.I.按揭評估
Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。 現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。 不過存款設上限，一般是按揭貸款額的50%，部分銀行上限可以提高至60%。 無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。 事先做好功課，選擇最適合自己的信用卡，或在申請第一張信用卡後隔幾個月才申請第二張信用卡，就不用擔心會影響信貸評級了。
信貸評級查閱: 信貸評級查詢會否影響級別?
信貸評級是指你個人信貸報告上的評分，信貸評分則會根據你的信貸及還款紀錄等資料經過計算所得，並會被劃分為 A 至 J 信貸評級查閱 共 10 個級別，A 級是最高。 例如申請匯豐銀行信用卡，即使你已符合指定的入息或存款要求並具良好的信貸評級，你的信用卡申請仍是有可能會被拒絕。 而 cut 卡的行為本身也會在信貸報告中留下相關紀錄。
另外，小心私人貸款申請時間不宜距離申請樓宇按揭時間太接近，否則銀行有機會懷疑這些貸款是否用作支付首期，要求申請人先還清。 信貸評級高低影響貸款申請深遠，那麼如何改善個人信貸評分？ 首先準時還款最為重要，如果還款紀錄欠佳，例如信用卡經常拖欠還款，或只繳交最低還款額，會影響信貸評分。
無論是信用卡還是各類私人貸款，如果逾期還款，即使只遲了一天，亦會記錄在信貸報告之中，直到清還款項之後，為期可長達5年，才會消除紀錄，同時影響信貸評分。 如果信貸評分低，會令銀行及金融機構覺得申請者的還款能力出現問題，以較審慎的態度批核，例如較低貸款額或較高利息，以作保障。 如向銀行或財務機構提出信貸申請（信用卡、貸款或按揭）被拒，而在審批信貸過程中該機構曾查閱申請人的信貸紀錄，被拒之申請人可以依該機構發出之拒絕信上的指示，向TU索取免費信貸報告。 定期查閱可以更進一步了解自己的供款狀況屬於甚麼等級、檢查有沒有錯誤的資訊（因為你的銀行/貸款公司有機會轉寄錯了你的資訊到TU）。 即使有遲還款紀錄也不用過份擔心，因為遲還款的紀錄只會在信貸報告保存5年而已。 如果你沒有準時還款或債台高築，均有機會被記錄在你的信貸報告中。