發卡銀行透過信用卡組織代消費者向商戶的收單機構提出爭議，並要求退款。 收單機構或商戶根據信用卡組織所訂立的規則，決定接受或拒絕退款要求。 “从文化环境来看，树立理性消费、勿超前消费的理念正在成为社会新风尚；从业务环境来看，金融机构的信用卡业务已从规模增长逐步转向结构调整阶段。
在應否容許扣除行政費方面，消委會的研究顯示其他司法管轄區的主流做法是不容許商戶從退款中扣除行政費。 信用卡手續費的水平是收單銀行／機構與商戶之間的商業協定，但消委會知悉信用卡交易一般涉及一定的手續費，因此認為在不窒礙行使取消權的前題下，應該容許商戶在消費者用信用卡支付的情況下扣除小量行政費。 消委會建議，當消費者以信用卡付款，商戶可從退款扣除不多於信用卡交易金額的百分之三作為行政費，消委會表示這建議是考慮該項費用的一般水平後作出的。 在研究過程中，消委會未有發現有關其他司法管轄區因設立冷靜期而導致出現收單銀行／機構增加以信用卡交易的退款手續費或延遲向商戶付款的意見。 消委會認為有關問題是收單銀行／機構與商戶之間的商業安排，與設立冷靜期沒有直接關係。
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除了檢視多個司法管轄區強制泠靜期的法例外，消委會表示研究時亦有考慮商界就強制泠靜期所表達的意見和擔憂。 在擬定建議時，消委會考慮了商界的承擔能力，提出不同措施以減輕相關商戶在遵從方面的成本，以及防止冷靜期被消費者濫用，例如消費者需要支付在冷靜期內使用了的服務，而商戶亦可收取不多於信用卡交易金額百分之三的行政費。 消委會認為就一般合法營商者而言，實施強制冷靜期並不會導致大量消費者取消合約，因此影響甚為有限。 消委會的報告顯示，研究中所涵蓋的司法管轄區所推行的冷靜期，會因其消費文化、行業發展和當地消費者所面對的不良營商手法而有所不同。
例如，截至去年末，民生银行信用卡不良贷款率3.28%，比上年末上升0.8个百分点。 建设银行表示，近似折算年化手续费率是通过计算内含报酬率（使未来现金流入量现值等于未来现金流出量现值的折现率）后年化而得，并非消费者支付的手续费/交易额比例，实际支付的手续费金额仍以账单列示为准。 國內 0.6%、海外 1.5% 回饋無上限，分期預設刷 3000 自動分 6 信用卡冷靜期 期零利率，一般消費、保費，學費、醫藥費皆可分期，可再致電客服修改分期數。 常在賣場、補習、健身課程，或者是網路商城看見無卡分期，還有免卡分期或零卡分期嗎？ 說到無卡分期，最常申請的族群是學生、無信用卡的族群，或是有信用卡卻不想影響信用評分的人。
信用卡冷靜期: 使用永久豁免年費信用卡有甚麼需要注意？
逾期費用 – 若你未能於到期繳款日繳付最低付款額，我們將按每期月結單收取逾期費用，有關費用按不時修訂之收費表為準。 通过表1可以看到最近5年招商银行的循环信用占比基本是保持稳定的，基本围绕21%~24%这一区间震荡。 但是，我们同时也注意到招行在2014年的循环占比是比较高的。 从2015年开始招商银行开始将分期手续费计入利息收入。 例如，某账户的账单日是15日(到期还款日为次月5日)，在7月10日进行一笔2000元的消费（假设7月10日之前没有发生任何交易），在8月5日到期还款日还款200元，在8月15日将所有欠款偿还。 这样，从7月10日到8月5日，该账户的循环信用为0，8月6日到8月15日为1800元，8月16日之后则为0。
即所有利息及費用（包括年費）和最少1%未償還本金的餘額的總和，或某一指定金額（如港幣50元），以較高者為準。 留意銀行寄出月結單的時間和方式，並細閱月結單內容，逐一核對所載交易項目是否正確。 留意手機短訊等收到的銀行通訊，如發現可疑或未經授權交易，不論牽涉金額多少，應立即通知銀行。 《办法》规定，在特殊情况下，信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、但持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过 5 年。
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究其原因，主要是因为消费者大多难以直观形成“年化利率”的概念，为了让消费者能够清楚认识到真实借贷成本，北京商报记者注意到，近日已有两家国有大行开始明示信用卡分期年化利率。 “因高额费率虚假宣传误导消费者”“贷款时应明确告知贷款人的贷款利率”“银行侵犯了我对合同里利率的计算方式及借款利率的知情权”……近年来，因手续费利率展示模糊不清，银行频频登上投诉“黑榜”，其中又以信用卡分期业务投诉居多。 在信用卡卡面上都明确的标有该信用卡的有效期，信用卡有效期一般标准在信用卡卡号的下方，标准的格式为月份在前，年份在后，例如：09/11表示您的信用卡有效期为2011年9月。 国内银行发行的绝大多数信用卡有效期为三年，该时间从您的信用卡获批的那一天算起。 其实这样的担心是多余的，各个银行的信用卡中心会在您的信用卡到期前一个月的时候通过挂号信为您免费补发新卡。 不过这样也带来了另外一个问题：信用卡到期后不想继续使用这个银行的信用卡怎么办？
消委會在報告中指出，常見美容及健身業銷售員使用的不當銷售手法包括由數名職員長時間車輪式游說、以不同藉口取去消費者的身份證或信用卡、未經消費者同意下以其信用卡購買服務等。 鑑於美容及健身行業的投訴較多、牽涉的金額較大，而且往往涉及高壓銷售，因此消委會建議對有關行業實施強制泠靜期。 還款方式就和平常繳交信用卡卡費一樣，要還的費用為「借款的金額」再加上「手續費」，若無法當期一次還清所有預借現金的金額，就會啟動「循環利息」，循環利率約 10% ~ 15%。 假若消費者在冷靜期間使用部分服務，商戶可從退款中扣除客人期間使用的服務收費，但該收費須參照合約的總金額按比例計算。
信用卡冷靜期: 有效期
順帶一提，即使你忘記了你信用卡的申請日期，你仍可以透過印在信用卡上的信用卡到期日，知道你信用卡的申請月份。 假設信用卡的到期日為「03/24」，可推算這張信用卡就是在 3 月時成功申請的。 有些信用卡可能是你早年已申請的銀行基本卡，或跟其他卡一併申請的信用卡，這些卡簽賬回贈低，所以沒有用作日常簽賬的機會。 但它們可能已被綁定一些自動轉賬服務、或未達最少持卡年期，以致仍未取消。 某些信用卡可能只為賺取迎新禮品而申請，當已完成迎新簽賬，其實就沒有使用的必要。 所以就可以讓它躺在櫃桶裡面，等待約一年後，再拿出來取消這張信用卡。
当然这是你逾期3个月前有可能协商，如果转第3方催收就很难协商银行一般不会理你的，之前跟银行协商，银行还会建议大家去做分期还款。 信用卡冷靜期 但逾期的时间比较长，银行一般是不会同意跟大家协商还款的，甚至连分期都不给。 二、银行工作人员在逾期后会不断联系你，但千万不要刻意躲避这些电话。 接通电话后，要及时阐明自己的还款意愿及目前的经济压力，恳求宽限一些日期。
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部份信用卡會要求持卡人簽賬滿指定金額，才可獲得年費豁免。 如沒有特別列明，一般只要持卡人有消費紀錄，都可享年費豁免優惠。 強迫和誘使消費問題屢遏不止，引入強制性冷靜期，可謂眾望所歸。 研究多時並參考海內外例子後，消委會建議冷靜期適用於5大範圍：非應邀合約、遙距合約、合約期不少於6個月或涉及預缴的健身服務和美容服務，以及時光共享，令消費者可於7天內無條件取消合約及獲得退款，保消費者權益。 實際年利率（Annualised 信用卡冷靜期 Percentage Rate或APR）是按年利率展示出銀行產品（例如信用卡、私人貸款等）所收取的利息加上相關費用的一個參考利率，用以反映信貸的實際成本。
- 这样，从7月10日到8月5日，该账户的循环信用为0，8月6日到8月15日为1800元，8月16日之后则为0。
- 二、银行工作人员在逾期后会不断联系你，但千万不要刻意躲避这些电话。
- 如現有客戶續約或再簽新合約，而該合約屬於強制冷靜期的應用範圍內，消委會建議該現有客戶亦應受到強制冷靜期的保障。
- 部份信用卡熱線更可以透過語音功能直接申請年費豁免，全程毋須經人手，24小時都可以處理有關申請。
- 国庆节马上就到，左看右看手中的信用卡，看看有哪些好的权益可供选择，好让自己出去旅游时，可以省下一大笔费用。
不是所有的卡片都是免年费的，当然一些卡片不激活就不会产生年费，但是有些银行的高端卡即使不激活，也要收年费。 女性申请信用卡的申卡率及批核率要比男性略高，各大银行针对于女性的各种专项卡片也非常多，如广发银行真情卡、唯品会卡都是针对女性推出的，这不仅是因为女性是消费大军，另一方面也是因为女性相对男性更为守信，给银行造成的呆账率低。 2、监管对于总授信的管理要求，各行都在执行中，虽上有政策下有对策，但总体上还是趋于严格，信用卡业务收紧。 1、房地产严控，防止信用卡资金流入房地产，各家银行做出相应调整，风控加强，信用卡业务管理随之也加强。 总体而言，这轮信用卡监管重点包括审慎重点，包括审慎发卡与授信，加强总授信额度管理，监控资金流向，尤其严控资金违规流入房地产。 信用卡逾期之后最好的办法绝对不是逃避，相反的应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快的解决问题。
信用卡冷靜期: 信用卡严重逾期会怎样?
商務及經濟發展局昨日（15日）公布，就美容和健身服務消費合約設立法定冷靜期公眾諮詢，適用於美容及健身服務3000元或以上合約。 立法會議員郭家麒今日（16日）出席港台節目《千禧年代》時表態支持建議，惟不同意當中的3個工作日冷靜期，認為時間太短，令消費者沒有足夠時間考慮。 信用卡冷靜期 信用卡逾期后需要尽快还款，如果手上钱不够还的话，可以选择分期还款，如果分期的资金都拿不出来，可以找朋友或者家人周转。 自己同时要降低生活消费、增加收入来源，尽快偿还欠款。 三、如果持卡人在使用信用卡是逾期了，也确实超出还款能力，可与银行平等协商，签订个性化分期协议，最长不能超过5年，每个月按照协商好的金额还款，给持卡人回归正常生活，停止计收罚息，停止催收。
貸鼠先生提醒：接到網購交易問題電話，必須提高警戒心，撥打 165 反詐騙專線查詢，而且 ATM 是無法查驗身分，也無法解除分期設定的。 因為課程屬於遞延型消費，消費者無法事先檢驗商品，消保會表示，消費者上完一個階段可以終止契約，但已使用的課程就無法退費了喔。 遞延型商品 是指 先付款、後接受的商品或服務，由於近年來店家為了刺激買氣或是以較便宜的價格吸引消費者先預繳全額，常見的有補習班、健身房課程或是醫美療程。 我们通常说信用卡的最长免息期是56天，其实这是不严谨的说法，现实刷卡中，真正的免息期可达到100多天。
信用卡冷靜期: 信用卡分期會影響信用分數嗎？信用卡分期申請方式、5 大注意事項一次看！
根据一位信用卡消费者提供的信用卡还款分期截图信息来看，工商银行在消费者选择期数下拉菜单中展示了两项指标，第一个为手续费率、第二个是近似折算年化手续费率。 值得注意的是，建设银行在展示界面还明示了“享优惠”活动后对应的近似折算年化手续费率，分别是：3期9.51％、6期10.01％、10期9.91％、12期9.18％、18期9.34％、24期 9.61％。 3、有一定的经济和还款能力：银行同意协商的根本一定是知道自己能收回欠款。
相应地，各阶段该账户计入循环信用余额的数值也分别为0、1800和0。 但是，在记录信用卡贷款余额的时候是7月10日到8月5日余额为2000元，8月6日到8月15日为1800元，8月16日之后则为0。 那么从7月10日到8月15日的这一段时间内，信用卡的日均贷款余额是1944.44元，而日均循环信用余额只有500元。 所谓循环信用占比就是看循环信用余额占信用卡贷款的比例。 但是，也并不是越高越好，因为如果是普通信用卡贷款，其循环信用占比是有一定天花板的，无法做到很高，原因我们后面再说。
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國內消費 0.5% 回饋，指定通路再享有 12 期 0 利率，非指定通路 8 期 0 利率。 貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台，讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案，用資金繼續實現夢想的藍圖。 貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案，不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術，更符合金管會開放銀行 政策中資安認證與資料傳輸規範。 貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗，以實踐普惠金融的價值。 卡友的分期交易在商家請款後，交易日後的 7 ~ 45 天內想要退貨的話，部分銀行是可以無息退還分期手續費。
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幾乎所有的信用卡帳單都能向銀行申請分期付款的服務，但都會收取約 5%~15%的高額「循環利率」，但許多銀行也有推出「零利率」的分期專用信用卡，讓持卡人能避免循環利率帶來的分期高額消費，有些還會有消費回饋。 信用卡冷靜期 倘若你未能每月於到期繳款日或以前全部清還你的信用卡戶口結單所訂明的總結欠，便須就任何到期未付的每月供款支付由該每月供款過賬日起計以當時適用於你的信用卡戶口的利率計算的財務費用及其他費用。 所以，用戶決定使用以上 2 個理財 APP 前，應自行了解更多有關的資料保密安排及安全性。
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然而它們都有一個共通點，就是針對特定行業或交易模式的消費合約而設立強制泠靜期。 消委會的是次研究乃聚焦改善香港商戶使用不良銷售手法的情況。 消委會並不是一個執法機構，沒有就接獲的投訴作出調查的權力。 當收到消費者的投訴，消委會擔當調停的角色，協助消費者和商戶解決糾紛。
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楊小姐於e-Banking為丈夫以恒生信用卡繳付稅單港幣 9,000 元。 繳費後立即於同一頁面申請交稅分期計劃，只需於首月支付一筆過手續費港幣 100 元，便可以6個月分期攤還。 蘇小姐剛和朋友們一起經歷難忘的畢業旅行，整個行程以信用卡簽賬支付港幣5,000元。 她決定申請6個月分期計劃，並只需首月支付一筆過手續費港幣50元。
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所以，如果按照方法2计算，整个周期内的日均循环信用余额为500元，所以计算出的循环利率将是实际利率的4倍。 我们知道信用卡在还款的时候有多种选项：完全不还当期欠款，按照最低还款额度到全额还款之间的金额偿还，全额偿还欠款。 循环信用的定义如下：当客户偿还金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。 除此以外，还有一种情况就是信用卡取现，只要信用卡发生取现就立刻计入循环信用。 今天正好社区里有一个人问我：招行的年报里披露的信用卡循环余额占比是什么意思。 那么，今天我就花点时间给大家补一下循环额度的一些冷知识吧。
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相信很多朋友办卡都会收到所谓的办卡礼，但在办卡时一定要知道领取这个办卡礼是不是有条件的。 比如说，是不是需要首刷，是不是要办理分期等等，千万不要为了礼品稀里糊涂地去办卡。 相信现在有很多人的信用卡额度都是只有几万，如果到了10万那已经是非常不错了。 但你知道吗，信用卡最好授信额度可以达到100万以上，当然这种超大额的信用卡与个人资质和信用等级密不可分，两者越高额度也就自然越高。