借多少，一般都受制於樓價及可動用首期；還多久，有些人可能不作詳細考慮，選用「標準」的20年；另外一些人可能會比較，不同年期下的供款開支，看看自己的承受能力，再作出決定。 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠，請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。 定息按揭的好處，是在加息周期下，按揭利率維持固定息率。
銀行另一個考慮是樓齡，銀行同樣會以「75減」計算最長還款期，即樓齡45年以上的物業，最長還款年期有機會不到30年。 如果樓齡已達50年，最長還款期便只有25年(75-50年)。 不過此為銀行界批核一般標準，如果屋苑屬於美孚新邨一類藍籌屋苑，單位保養得宜，有機會享有彈性處理。
縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法（5）每兩週還款計劃
若一開始存放金額增至30萬元及每月持續存入儲蓄增至4,000元計，全期累計利息減少多達34%，按揭年期由原先30年縮短至21.7年，省息、抗加息及縮短還款期的效果更為顯著。 市場上另有一款按揭存款綜合戶口計劃，借款人可隨時將資金及日常儲蓄存放於綜合戶口，有關存款便等同還款直接扣減按揭本金，利息以按揭餘額扣減存款之淨額計算，故存放資金後可享有扣減本金省息的作用。 此類計劃的彈性較大，借款人可因應財務狀況隨時提取或存入款項，按揭利息按每日貸款淨結餘計算。 除了慳息外，借款人亦藉着持續性存款，促使按揭本金逐步降低，同步具有縮短還款期之作用。 縮短供樓年期 近年按揭利率低企，小數怕長計，當業主供款之餘儲蓄增加或資金有餘，可以選擇提早償還部分按揭貸款，減輕供款負擔或者縮短按揭年期，令供樓計劃更有彈性。
又以目前509萬元貸款額計，若選擇一個較短年期25年，每月供款額22,835元，相比起把按揭年期拉到最長30年，每月供款為20,112元。 選擇縮短供款年期的供款額，反而增加了14%，財政壓力大增；然而從慳息角度來看，兩者卻分別不大。 25年供款年的兩年利息支出為247,360元，但選擇30年供款年期呢? 兩年利息累計248,950元，實際利息支出也不過增加0.6%。 現時大部份銀行採取「75減人齡」計算最長還款年期，所果想做到30年還款期，因此45歲便會成為分水嶺，一般情況下45歲以上還款年期便愈短。 如果借款人太老，除了要考慮縮短最長還款年期，亦可考慮增加較年輕的擔保人。
縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法（4）彈性提早部分還款並再借計劃
以400萬貸款額為例，假設利率為2.625%，分30年供款，每月供款$16,066，最低月入要求為$38,377；分20年供款，每月供款$21,441，最低月入要求為$46,331。 此外，九龍建業（00034）市務及銷售部助理總經理陳淑芳稱，昨正式開放將軍澳海茵莊園第2座25樓A8室的連裝修兩房現樓示範戶。 她指，項目本月至今已售49伙，套現逾2.8億元，並於周五發售18伙，「食正」是次寬減印花稅項優惠，預期成交量提升。 長沙灣睿峰昨日開放現樓會所予傳媒參觀，項目管理公司VMS鼎珮合夥人馬宣義稱，該盤今年以現樓形式銷售，於不足3周內沽出27伙，平均呎價逾22,700元，套現約3億元。 新地代理總經理陳漢麟稱，項目價單提供的家具獎勵積分，適用於一房至三房戶，選購不同戶型的買家可獲指定積分，以換取各種家具，包括梳化、衣櫃、睡床、餐枱等。
- 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。
- 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，現時銀行承做按揭時，罰息期條款普遍「有得傾」，可短至半年或1年，但籲借款人在收到按揭確認通知書後，應盡早與銀行商討提早還款的罰息條款，然後再決定提取按揭。
- 早前劈價促銷貨尾的長實集團（01113）長沙灣愛海頌，昨招標沽3座40樓B室頂層連天台特色戶，成交價1,668萬元。
- 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
- 對發展商而言，利息走勢牽動推盤部署，亦影響投地及「養地」意欲，新地今次願意推以利息為主題的優惠，或許意味連大型發展商都預期息率將見頂。
- 如業主打算長用同一份按揭計劃，就不必太擔心按揭罰息期；如業主有意物色更抵用的按揭計劃，應避免在罰息期間轉按。
- 舉例，某準買家有意申請30年按揭，但物業樓齡已達50年，哪30+50，將超出75年的範圍。
如果屬於自住物業，政府會提供20年的居所貸款利息扣稅優惠，供樓利息可以扣稅，每年上限為10萬元。 如果供款年期太短，未必能夠用盡優惠，詳情可向稅務專家了解更多。 為方便參考及計算，以上例子是按現時按息及息率不變計算，假設未來息率回升，這類計劃的慳息成效將更顯著。 縮短供樓年期 故此，在息率回升周期，用家可多加善用計劃之特點及彈性，例如按自身可行之情況增加存入綜合戶口之金額，當有資金回籠，亦可增加在戶口停泊的資金，以加強抗加息作用。
縮短供樓年期: 銀行按揭貸款五類還款方法常見問題：
本公司利用互聯網技術，一次過幫你搵最低息既按揭同最高既回贈，打破傳統模式，用最快既時間同速度幫你格價，即日回覆最優惠方案。 答：一般情況下，業主需要斷供兩個月，銀行才會向按揭人追討，假如追討不果，就會轉向擔保人追討，兩者皆無法收取款項，就會作法律行動，整個過程為期數個月。 如果這是事實，難怪阿媽教落借錢買樓最好借少d又或者按揭要盡快供完(借短年期)。 早前劈價促銷貨尾的長實集團（01113）長沙灣愛海頌，昨招標沽3座40樓B室頂層連天台特色戶，成交價1,668萬元。 萬科香港負責銷售的同區The Campton，昨以993.9萬元沽29樓D室兩房戶。
提早還款往往涉及銀行手續費，業主第一步要先留意是否已過「罰息期」，例如恒生銀行罰息期為首3年，滙豐銀行則為首兩年，意味罰息期內提早還款，要額外支付較高的手續費或利息，如果罰息期後才申請，「罰息」一般會較輕。 假設業主仍有400萬元貸款額未供完，以及餘下25年供款年期和約1.75厘實際按息(H加1.4厘)，如果提早償還50萬元貸款，將按揭本金降低至350萬元，月供款項將由16,472元，大降12.5%至14,412元。 為咗搵出利息的答案，最好的方法就是利用網上的按揭計算機，打開詳細供款表，比較當中本金部分和利息部分就可以。 近年新聞常有「成功需父幹」甚至是「爺幹」的置業故事。 事實上，銀行對於按揭申請人的年齡亦有限制，與上述樓齡計算方式相同，多以「75」為上限。 亦即是理論上，年過45歲，不可以申請30年按揭還款期。
縮短供樓年期: 美元
而Philip已步入中年，資金相對充裕，這策略對他也是可行的。 因為年齡涉及健康狀況及收入問題，銀行對於申請人年齡的審視較樓齡更嚴格。 如以父母輩資金買樓，一般會建議以子女名義申請入市，由父母作為擔保人，既可將兩代人的入息一併計算，亦同時可以降底年齡帶來的限制。 樓齡及按揭申請者年齡愈大，能爭取到30年按揭還款期的機會則愈低。 所以現時不少年青人有父母支持，但想成功上車，也不會是一件易事。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 村屋按揭一般以「55減」為最長還款期，如果村屋樓齡為30年，最長還款期便只有25年。 採用20年供款期的話，假設年利率2.5厘維持不變，每月供款13,250元，20年的總供款約318萬元。
縮短供樓年期: 按揭慳息方法（1）雖加息借盡按揭仍着數
銀行會根據較年輕者計算最長還款期，假設借款人已經60歲，理論上只有15年還款期，但如果有名30歲的擔保人，便能借取30年還款期按揭。 個別銀行會提供「80減」計算，想知道詳情可以和我們聯絡。 以同一例子計算，如果選擇還款期為$18,966，但如果選擇20年，每月供款便提升$6,469至$25,435。 如果供樓能力有限，在物業及借款人背景容許下，盡量選擇較長的還款期，讓供樓更加輕鬆。
選擇30年期的供款較25年期供款，每月減少477元，當中增加的成本僅為567元。 縮短供樓年期 根據最新政策，按揭年期最長30年，所以按當下情況，準買家仍有拉長供款年期的空間。 縮短供樓年期 但其實，「延長期款年期」有利更容易通過壓力測試外，在目前低息環境驅使下，實際供款上也愈著數，值得準買家考慮。
縮短供樓年期: 按揭工具
中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，現時銀行承做按揭時，罰息期條款普遍「有得傾」，可短至半年或1年，但籲借款人在收到按揭確認通知書後，應盡早與銀行商討提早還款的罰息條款，然後再決定提取按揭。 總結而言，現時供樓的確係低息，銀行按揭牌價利息係2.375%，不過考慮供樓利息扣稅和銀行按揭現金回贈後，實際供樓利息低於2%。 2年後，就算樓價無升無跌，業主依然可以透過轉按去賺取銀行現金回贈，同時最多可以套現過去兩年供款的本金(即18萬7千)，為家庭需要例如裝修或旅行提供資金。
傳統上，有些供樓人士會在加息時期選擇提早還部分款項，惟此方法欠缺彈性，需要在相關罰息期完結才可進行，當中亦涉及銀行手續費。 按揭提早還款分兩種，第一種是全數還款，贖回物業，但涉及的金額動輒以百萬元計，如果一般按揭人士想減輕供款壓力，就可以選擇第二種，即是提早償還部分本金，減低利息支出。 假設香港突然急速加息，例如最優惠利率上調250點子，樓按息率上升至5厘，會否仍發揮同一效果? 以100萬元貸款額計算，選擇25年及30年供款期，息率5厘，月供分別上升至5,846元及5,369元；兩年間的利息支出分別為98,009元及98,576元。
縮短供樓年期: 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠，請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。有關綜合理財服務詳情，請按此了解。
假如越來越多發展商跟隊推同類優惠，都有助提高用家上車信心。 2023/24年度政府收入預算增6.4%至6424.12億元；其中，入息稅及利得稅預算佔2637億元；地價收入預算回升約20%至佔850億元；印花稅收入預算上升27%至850億元。 政府原先預測接下來2023/24年度會恢復盈餘（原本料429億元），但最新預算新一年仍要錄得543.67億元赤字（計及發債收入約650億元），估計要到2024/25年才開始恢復盈餘。 問題是，這個觀念或可套用於低息期，但是香港即將進入加息周期，究竟相關觀點是否仍成立? 先看看若果香港上調最優惠利率半厘，也就是樓按息率攀升至3厘的情況。
如業主打算長用同一份按揭計劃，就不必太擔心按揭罰息期；如業主有意物色更抵用的按揭計劃，應避免在罰息期間轉按。 即上千居搜尋各區心水樓盤，入市前記謹比較各銀行罰息期。 （3）申請長年期按揭後，在罰息期完結後可透過「部分還款」縮短實際還款期而毋須再批核，反之便要重新申請。 現時各銀行均有內部指引，計算高樓齡物業可承造的按揭年期。 一般而言，多為「75減」，即樓齡加上最長供款年期後，不可高於75年。
縮短供樓年期: 考慮供款計劃注意兩大要點
因為只要計一計，你便知道選擇延長供款計期、或是選擇一個短年期的供款計劃，在起首幾年的利息支出分別不大，特別是香港人慣於每兩年進行一次轉按，效應更見明顯。 莊錦輝解釋，息口趨升，不少按揭申請人都擔心供樓利息支出增加，想慳息，一般都會考慮降低按揭成數，或縮短還款年期，不過，以上做法對按揭申請人的首期預算及收入都有一定要求。 供款金額會定期(如按年)增加，以加快清還整筆貸款，並因此減少利息開支。
縮短供樓年期: 銀行按揭貸款樓｜五類還款方法
銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 近年按揭利率低企，但利息終是「小數怕長計」，業主可以選擇提早償還部分按揭貸款，減輕供款負擔或者縮短按揭年期，令供樓計劃更有彈性。 美國聯儲局上月底至本月初政策會議決定加息0.25厘。 會議記錄顯示，公開市場委員會內大多數委員支持放慢加息步伐，認為可以更好調節未來加息幅度，但重申高通脹風險仍然是影響貨幣政策的關鍵因素，有需要繼續將利率調高以及維持高息較長時間，直至通脹清楚走向2%目標。
縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法（3）漸進式還款計劃
如果業主希望維持採用現有的按揭銀行服務，亦可以趁提早償還部分按揭貸款時，一併向銀行要求，將按揭利率降至新做按息水平。 縮短供樓年期 內地傳媒引述雄安新區的農行職員表示，連心貸即是由情侶作為物業共有權人一起申請的住宅按揭，是農行總行業務，由各分行實施，既能讓情侶明確界定婚前財產，亦能讓雙方收入都納入貸款壓力測試，增加貸款成功率。 職員又提到，申請者需要提交未婚書面聲明及戀人關係書面聲明。
第一，更改按揭條件，按揭要過了罰息期，否則要求銀行更改年期，會收罰息；第二，即使過了罰息期，要求銀行更改供款年期，亦往往要收取手續費。 選擇這計劃可令整個按揭還款期縮短，並能達到節省整體利息支出。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出，由於現時常見的銀行同業拆息計劃中利息是以一個月HIBOR為基準，如客戶選用兩個星期供款，銀行可能會以兩星期HIBOR結算。 買入未補價居屋，不論是以綠表還是白居二，最長還款年期只有25年，如果買入的是已補地價居屋，最長還款期則可達30年。 如果屬樓齡20年以上的居屋屋苑，銀行有可能要求縮短按揭還款期（詳情留意白居二按揭懶人包），如果買入的是房協住宅發售計劃單位，則與私人物業無異，可以選擇30年還款期。 近年銀行積極下調按揭利率爭取生意，業主提早還款時，應先審視正在供款的按揭利率，是否高於新做按揭利率，如果答案「是」，就要考慮轉按至其他銀行，取得更優惠的按揭，減輕供款負擔之餘，又可以賺取現金回贈。
至於第四類計劃，他說，若果跟承按銀行加按，再借貸，利息會多一些，因還款年期加長。 第一類計劃年期長，最初息口支出較多，但之後本金部分會慢慢增加，利息逐漸減少。 第五類計劃還款期縮短，可減省利息支出，惟部分月份供款次數較多。 買樓攻略｜置業是人生大事，選購心儀的物業固然重要，選擇合適的銀行按揭貸款計劃、還款方法同樣重要，合適的計劃始終離不開兩個因素：既慳息又負擔得到。 頭2年，供款中有超過一半是本金，達到18萬7千，而利息支出就是18萬6千。
縮短供樓年期: About the Author: 按揭大師
政府調整首置印花稅，即時惠及主打中小型單位的全新盤。 新鴻基地產（00016）屯門兆康NOVO LAND第2B期，於財政預算案公布前夕開價，過去兩日示範單位參觀情況踴躍，料已錄逾一萬參觀人次，項目將於明日起收票。 以目前平均貸款額509萬元、平均按揭比率55.3%倒轉推算，準買家購買樓價高達920萬元。 當下最新按揭年期27年9月個月，息率2.5厘，每月供款21,201元；要通過加息三厘壓力測試，每月入息需達49,705元。 此外，值得留意的是，由較長的供樓年期改變至較短的供款年期，較易為銀行接受。 原因是縮短供樓年期，代表每月供款增加，業主如此安排，會被銀行視為財政穩健的表現；加上縮短還款期，銀行回本速度增加；手續一般沒有多少困難。