村屋買家買賣最好把成交期預留到兩個月以上，確保銀行有充足時間批核按揭申請。 此外，也必須事先了解清楚樓宇結構，村屋是否有違規僭建問題，以免影響按揭申請。 香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。
假如銀行在物業淪為銀主盤後馬上估價，但其後市況突然急升，買家在拍賣場上便有機會因此執平貨了。 事實上，究竟目前業主拖欠銀行還款的比率是否嚴重呢? 以金管局公布數字來看，未償還按揭貸款的「拖欠比率」升幅達一倍，但整體數字拖欠金額不算高企。 截至2020年6月止，貸款額拖欠三個月以上的比率為0.04%；而拖欠六個月以上則為0.02%。 以整體未償還貸款額15,149億元，拖欠三個月以上的貸款額為6.05億元，而六個月以上則為3億元。 但究竟在什麼情況下，一個物業才會成為「銀主盤」呢?
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如需借取超過上述成數的話，便可歸類為高成數按揭。 申請了發展商高成數一、二按的業主在收樓後，也可以考慮以按揭保險申請貸款，不過，600萬以上物業，以按揭保險計劃申請轉按時只能清還原按揭額而不能套現。 對於即將進入或已進入發展商一、二按高息期的業主來說，是一個值得考慮的選項。 香港所有土地 (中環聖約翰教堂所屬地除外) 均由政府擁有，但不同地區的住宅物業，也有不同的批租年期，想知單位需不需要面對「2047大限」，可從土地登記冊上的「物業資料」部分看出來。 關鍵日期是樓花交樓的重要指標，如果你選擇即供付款，當關鍵日期推遲，你的財務負擔便會加重，因為交租與供樓的時期需要延長。
假如雙方都有信心完成交易，任何物業均可選用此方法。 在正常情況下，若買方有意如期成交，通常會於成交兩周前約地產代理驗樓、通知律師樓使用那一間銀行按揭、約時間簽轉易契與找尾數。 假如地產代理或買方律師樓，於成交前10天仍未收到買方確認訊息，便會意識到買方有意撻訂，並且向雙方律師跟進。 以600萬元住宅換1000萬元住宅為例，在收取售樓細訂時只有60萬元，不足以支付購入大單位，簽正約時所需約140萬元資金。 如手頭上有足夠的現金，可於成交日找齊所有尾數，可用「即賣即買」的方式購入新單位，以避免樓價飆升的風險。
樓花按揭契: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
兩者的最高按揭金額分別是350萬元及30萬元，即總共只有380萬元。 客戶是一名銀行職員，在購買樓花時選用了銀行Staff mortgage 樓花按揭契 plan。 可是在樓花期內，因為在另一間銀行找到更佳的工作，更已遞交了辭職信。
- 根據《一手住宅物業銷售條例》規定，發展商須於公開銷售前最少七個工作日，公布售樓說明書，俗稱「樓書」。
- 所以，新盤買家最好在決定買樓時，亦要考慮當「低息」蜜月期過了後的按揭利息，及評估到時能否申請轉按到傳統銀行以節省利息。
- 至於對買賣樓宇來說，成功簽署買賣合約後亦難以在銀行申請按揭，因為剛才提過有不法之徒會冒充業主去騙取貸款，銀行都不願意去承擔這風險而拒絕該按揭申請。
- 要注意的是，新制的按揭保險範圍只適用於建期(現樓)按揭而不適用於即供(樓花)按揭。
- 由於財務公司的批核準則無需跟隨金管局的「供款與入息比率」指引，發展商伙拍的財務公司可以推出較寛鬆的按揭計劃。
- 建築期付款計劃意思是準業主在發展商開始預售樓花時（樓花期）先落訂繳付一小部分的物業價格，直到物業興建完畢，發展商通知可以入住後，再跟銀行提交按揭申請，之後開始每月供款。
不同按保公司對年長擔保人有不同睇法，所以同時申請兩間不同按保公司比較保險同時增加獲批機會。 建築期付款計劃指買家可先落訂，直至發展商通知物業可以入伙時，再搵銀行申請按揭。 由於發展商會入伙後先收到錢，所以折扣一定會比即供計劃少。 貸款，將該筆貸款連同首期交付給發展商然後馬上開始供款。
樓花按揭契: 發展商按揭如何做？
同樣地，如逾期還款，普遍計劃都會收取手續費及／或罰息，手續費以供款額的若干百分比計算，或作定額收費。 罰息方面，大部分計劃以P按利率加若干百分比計算。 買樓花其中一個風險，就是單位落成後最終實況或與期望有落差。 另外，發展商因不同因素而未能準時交樓，甚至未能順利完成項目（亦即「爛尾樓」），或導致消費者損失。 按金管局規定，如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%，而貸款已達按揭成數上限，貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。
長命契下，若其中一名持有人不幸離世，物業的全數權益便將自動歸其他還在生的業主共有。 樓花按揭契 這個權益是凌駕於遺囑之上的，仍在世的聯名人士只需把已過世的業主的死亡證提向上去土地註冊處登記，辦理手續後，便可轉讓至在世聯權人，因此可以有效的避免一些不必要的遺產紛爭。 內地外賣巨頭美團（3690）正式進軍香港，據招聘資料顯示，美團已在多個渠道投放招聘廣告，正式開啟送遞員招募。 據消息人士透露，送遞員招募是第一步重要準備工作，相信美團會於數月內正式推出外賣服務。 發展商交樓前必須取得「入伙紙」和「滿意紙」兩份文件，才可通知業主收樓。
樓花按揭契: 保險箱長期供不應求
轉按套現：在物業升值下，把物業轉至另一間銀行，由這間銀行重新物業估價及承造按揭，批出貸款額增加，可提取額外款項，情況跟上述第三個原因相若，不贅。 平手轉按：借款人可以把原先未供完的貸款額轉移至另一間銀行，因另一間銀行可提供較吸引的利率優惠和現金回贈。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。
不過在簽約時沒有說明有此方法，對於買家來說不能假設一定做到。 有些樓盤樓花期較長，買家當初選擇了即供計劃，到收樓之時已經過了一段時間，可能是財務狀況改變，也可能是過了罰息期的原因，於是考慮轉按。 不過，樓花期內其實是不能轉按的，要待成為現樓後才可以轉按。
樓花按揭契: 按揭101
另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。 如果買家選用即供付款，申請按揭不能選用2022年按揭保險放寬的措施「波叔Plan」，但如果符合樓價，仍可以選用按揭保險舊例，即600萬以下可申請最高八成按揭，400萬以下最高九成按揭。 買家買入樓花時，未能參觀真實單位又不能即時入住，發展商為了吸引買家在樓花期買入單位，發展商會提供即供折扣優惠，鼓勵買家以最短時間支付樓價，如果選用即供付款，折扣率一般高達20%。 樓花是指未落成的樓盤，發展商為了鎖定銷售量及回籠資金，會推出多項折扣優惠，鼓勵買家在樓花期買入單位。 現時《一手住宅物業銷售條例》規管一手物業（包括樓花）的銷售程序及資金存放。
期間，如果借貸人提早償還按揭，他需要支付所有或部分貸款額的1%至2%款項，或者銀行要求退還現金回贈優惠，不同銀行有不同做法，可參考以下20間銀行罰息表。 若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。 自僱人士如開立公司，並須繳交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。 香港樓價貴，業主買樓時為減少首期支出，普遍都會申請按揭。 而為了令首置人士更容易上車，政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限，金管局有清晰的按揭成數指引，在按保計劃擴大適用範圍下，供款入息比率和壓力測試的要求都有所改變。
樓花按揭契: 即供期付款 vs 建築期付款
若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。 假設先前以600萬元購入物業，承做六成按揭，貸款額360萬元。 到了現在樓價升至700萬元，尚餘200萬元未供。 樓花按揭契 若果把物業轉按，再申請六成按揭，新貸款額420萬元，於是借款人用新批貸款償還舊貸款，尚餘220萬元可以用作流動資金。 香港按揭證券有限公司於2019年的新指引，房協資助房屋第二市場可以做按揭保險，按揭成數和私樓標準相同。
例如現時發展商多會提供「即供」優惠，即在樓花開售後即時開始供款，一般可獲得最多優惠，部份樓盤首輪樓花時，最高即供優惠甚至可達價單價錢的20％。 購入物業後，若果在供款期間，樓價只是輕微上升，或平穩，不適宜申請加按，因銀行估價未必高，加按套現可能很少，甚至平手也未定。 （1）政府於2019年放寬首置人士按揭保險措施(又稱林鄭Plan)，可以做轉按但有限制，只可以涵蓋原有貸款額，不可以套現。
樓花按揭契: 發展商優惠或賣家回贈
但現時發展商都要求買家提供入息證明，即所謂「半呼吸PLAN」。 樓花按揭契 發展商賣樓花，都希望盡早出貨套現，增加現金流，所以當遇到一些手頭上資金不足的準買家，無法從銀行借足錢，發展商很樂意提供按揭「幫他一把」。 成交期越短，折扣優惠越多，180天即供付款計劃的優惠比210天即供計劃多，因發展商可早些從買家手中取得資金。 那麼，如果在罰息期有資金需要，在原有銀行加按又是否可行？
不過要注意，即使業主獲得當局批准，加按套現的金額亦受到嚴格限制，只能套取有關特別/ 緊急情況所需的金額。 另外，加按嘅按揭利率會根據業主嘅信貸評分同入息等財務背景而定，一般較新造按揭為高，實際年利率可以達到5%以上。 由於在成交當日，買家必需「找尾數」，即扣除大訂後，首期餘下金額以及銀行的按揭貸款，都要一併交予業主的律師樓。 假如按揭貸款來不切批核，買家便要想辦法填補銀行貸款，例如要向財務機構借高息貸款先度難關，又或是要自己先墊支，否則便要無奈撻訂，更有可能面臨業主追收重售物業的損失。 樓花按揭契 此類計劃可降低息率浮動帶來的風險之餘，借款人亦毋須通過加息壓力測試，更易獲得貸款。